Dengan berlakunya Peraturan MiCAR UE dan peraturan anti pencucian uang yang semakin ketat baru-baru ini, banyak yang bertanya-tanya apakah saat ini pembelian dan penjualan cryptocurrency secara langsung ( yaitu, tanpa melalui pertukaran atau perantara institusional ) masih merupakan praktik yang legal, terutama jika melibatkan transfer dari dompet dingin atau dompet yang tidak dihosting.
Aturan yang disebut "travel rule", yang diperkenalkan oleh Regulasi (EU) 2023/1113 dalam "paket AML" (, yaitu seperangkat regulasi dan arahan terbaru Uni Eropa tentang Pencucian Uang), bisa dibilang bersifat hukuman terkait penggunaan wallet yang pemiliknya tidak diidentifikasi sebelumnya.
Meskipun demikian, jawabannya adalah ya: penjualan cryptocurrency secara langsung tetap sepenuhnya sah, asalkan syarat tertentu dipenuhi dan dengan mempertimbangkan bahwa hal itu dapat menghadirkan beberapa aspek risiko yang signifikan.
Mari kita coba untuk memahami dengan lebih baik.
Apa itu aturan perjalanan dan bagaimana cara kerjanya
Secara ringkas, Regulasi (EU) 2023/1113 mengharuskan bahwa transfer dana dan kripto-aset disertai dengan serangkaian informasi tentang identitas entitas yang mentransfernya, sama seperti yang terjadi pada transfer bank tradisional.
Data ini, setelah dinyatakan, “pergi” bersama dengan aset kripto, memungkinkan rekonstruksi asal dana tersebut dan memverifikasi bahwa dana tersebut bukan hasil dari aktivitas pencucian uang atau tidak digunakan untuk membiayai aktivitas terorisme. Oleh karena itu, istilah “Travel Rule”.
Sekarang, ia berinvestasi secara eksklusif mengikat penyedia layanan aset kripto (CASP) yang dilarang untuk melanjutkan transaksi jika mereka mengumpulkan informasi tentang pengirim dan penerima transaksi, yang kemudian harus siap untuk dibagikan kepada pihak berwenang.
Ini berpotensi membuat anonim lebih sulit, yang secara historis telah menjadi ciri beberapa operasi dalam criptovalute.
Namun, aturan tersebut tidak mempengaruhi keabsahan hukum dari perjanjian kontraktual antara pihak swasta yang memutuskan untuk mentransfer aset kripto sebagai pertukaran untuk pembayaran.
Dua individu pribadi, yaitu, dapat secara sah dan sah menyimpulkan perjanjian untuk transfer cryptocurrency, tanpa kewajiban untuk mengetahui atau meminta informasi tentang identitas rekanan. Hal ini dapat terjadi bahkan jika salah satu atau kedua pihak swasta melakukan kegiatan bisnis, asalkan tidak termasuk di antara mereka yang memenuhi syarat sebagai penyediaan layanan profesional dalam kegiatan kripto, sesuai dengan MiCAR.
Jadi, misalnya, jika Tizio, sebagai individu pribadi, menjual satu bitcoin, atau sebagian bitcoin kepada Caio, dia tidak diharuskan untuk mengidentifikasinya atau bahkan mengenalnya. Jika nilai tukar yang disepakati berada di bawah ambang batas regulasi tentang pembatasan penggunaan uang tunai, dia bisa menerima pembayarannya secara tunai tanpa melanggar jenis larangan apapun.
Hal yang sama berlaku untuk bisnis, katakanlah sebuah bar, yang menerima pembayaran dalam cryptocurrency: tidak akan diharuskan untuk mengidentifikasi pemilik dompet, yang bisa dengan mudah berupa cold wallet atau jenis dompet yang tidak dihosting, yang berarti non-custodial, tidak dikelola oleh pertukaran terpusat.
Jelas, ada implikasi pajak jika material yang dikenakan pajak dihasilkan ( yaitu, keuntungan modal di atas ambang batas hukum ), tetapi ini berkaitan dengan topik berbeda mengenai kewajiban pajak dan kepatuhan.
Kapan regulasi anti-pencucian uang mulai berlaku dalam transaksi antara individu
Dengan mengatakan itu, ada kasus di mana, bahkan jika membahas transaksi antara pihak swasta tanpa perantara yang dapat dikualifikasikan sebagai entitas obliGate.iod (yaitu, mereka yang diwajibkan untuk menerapkan regulasi anti-pencucian uang), ada kasus di mana regulasi anti-pencucian uang menjadi relevan dan mulai berperan.
Jika cryptocurrency atau dana mata uang fiat merupakan hasil dari kejahatan atau dimaksudkan untuk mendanai kegiatan teroris dan pihak-pihak yang terlibat menyadari sifat dan tujuan pencucian uang dari operasi tersebut, maka perilaku salah satu atau kedua pihak dan siapa pun yang berpartisipasi memiliki relevansi kriminal, sehubungan dengan kejahatan pencucian uang atau pencucian diri, tergantung pada kasusnya.
Sekali lagi, regulasi anti-pencucian uang menjadi relevan ketika konsultan terlibat yang, meskipun bukan perantara, tetap jatuh ke dalam kategori entitas obliGate.iod yang terdiri dari profesional. Ini terjadi dalam operasi entitas signifikan.
Kami berbicara tentang para profesional seperti pengacara, akuntan, atau notaris, yang, untuk membantu klien dalam operasi semacam itu, diwajibkan untuk memenuhi kewajiban anti pencucian uang: verifikasi yang memadai (dan karena itu identifikasi ) klien; verifikasi sumber dana dan, jika mereka mendeteksi indikator anomali, kewajiban untuk melaporkan operasi yang mencurigakan (SOS).
Perang melawan cold wallet, unhosted wallet, dan non-custodial wallet
Regulasi anti pencucian uang, baik di tingkat Eropa maupun di tingkat nasional, tampaknya telah menyatakan perang terhadap dompet anonim ( dompet dingin, tidak terdaftar atau non-kustodian )
Upaya institusi untuk mengatasi anonimitas transaksi cryptocurrency dapat dimengerti, terutama jika melibatkan jumlah yang signifikan, untuk mencegah penghindaran pajak, penghindaran, dan operasi pencucian uang. Di sisi lain, mekanisme yang secara konkret diatur oleh regulasi, arahan, dan undang-undang nasional tampak dipertanyakan dalam hal prinsip-prinsip umum yang terkandung dalam piagam dan perjanjian Eropa serta dalam hal hak-hak fundamental individu.
Hasil praktis dari langkah-langkah semacam itu, sebenarnya, adalah bahwa aset yang terdapat dalam dompet yang tidak terhubung ke akun pertukaran terpusat atau CASP yang diaktifkan ( dan oleh karena itu bukan tipe kustodian ) dikenakan semacam anggapan bahwa mereka berasal dari sumber ilegal. Ini mengakibatkan pembatasan hak untuk menguasai properti individu, yang tampaknya tidak sesuai dengan prinsip apa pun yang ditetapkan dalam konstitusi sebagian besar negara demokratis, dan dalam piagam fundamental dan perjanjian pendiri Uni Eropa yang sama.
Oleh karena itu, para legislator Uni telah memilih untuk mengorbankan dan mengompresi hak-hak fundamental ini pada dasarnya atas nama perjuangan melawan pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Sampai pengadilan yang lebih tinggi ( Pengadilan Keadilan Uni Eropa atau Mahkamah Konstitusi salah satu negara anggota) menetapkan bahwa pengorbanan semacam itu adalah tidak sah karena bertentangan dengan salah satu prinsip yang terkandung dalam perjanjian, dalam piagam dasar, atau dalam konstitusi salah satu negara anggota individu, akan perlu untuk beradaptasi dengannya dan beroperasi dengan mempertimbangkan batasan-batasan ini.
Alternatifnya adalah mempromosikan sengketa dengan setuju untuk menghadapi proses yudisial yang panjang dan kompleks.
Transaksi tatap muka biasanya dimulai dari pertemuan antara penawaran dan permintaan melalui saluran tidak resmi: forum khusus, grup Telegram, komunitas cryptocurrency lokal, atau kontak pribadi.
Setelah syarat kesepakatan ditetapkan dan referensi saling diperoleh, sebelum pertemuan fisik, biasanya dilakukan upaya untuk melakukan verifikasi on-chain terhadap kapasitas sebenarnya dari wallet dengan meminta alamat publik wallet untuk memeriksa saldonya melalui Block Explorer atau aplikasi serupa. Kemudian, untuk memahami apakah penjual benar-benar memiliki akses ke wallet, biasanya dilakukan transfer uji kecil ke wallet pembeli.
Para pihak, kemudian, umumnya mengambil beberapa langkah pencegahan ketika berhadapan langsung: tempat umum lebih disukai, idealnya dengan pengawasan video dan ramai, atau saksi hadir, atau pihak ketiga terpercaya bertindak sebagai jaminan. Akhirnya, para pihak biasanya memverifikasi identitas satu sama lain, menukar dokumen masing-masing untuk jejak yang minimal.
Poin yang benar-benar kritis adalah dapat memastikan konteks antara transfer cryptocurrency dan pembayaran dalam mata uang fiat
Penggunaan jaringan yang aman ( atau hotspot pribadi ) sangat penting saat memverifikasi dompet.
Setelah rincian telah diverifikasi, sebelum otorisasi akhir dan, umumnya, hanya ketika uang diserahkan secara fisik atau pembayaran elektronik dikonfirmasi, penjual mengizinkan transfer cryptocurrency dari dompet dingin mereka.
Penutupan operasi melibatkan menunggu konfirmasi on-chain pertama, terutama untuk operasi dengan jumlah yang signifikan.
Setelah transaksi dilakukan, para pihak sering bertukar kwitansi kertas: tidak memiliki tanggal tertentu, kwitansi tersebut tidak memiliki nilai untuk tujuan pajak (kecuali jika ditandatangani secara digital) tetapi mereka mengesahkan pertukaran untuk tujuan sipil. Akhirnya, sebagai langkah pencegahan, para pihak biasanya meninggalkan tempat pertemuan secara terpisah.
Telah dikatakan bahwa simultanitas transfer kripto/fiat dan verifikasi waktu nyata dalam jenis operasi ini sangat penting. Blockchain Explorer adalah alat dasar untuk tujuan ini. Pembeli dapat menggunakan perangkat terpisah untuk memeriksa kemajuan transaksi, memverifikasi bahwa hash transaksi cocok dengan yang ditunjukkan oleh penjual, dan memantau jumlah konfirmasi hingga tingkat keamanan yang memadai tercapai.
Kadang-kadang langkah tambahan juga digunakan, terutama dalam transaksi yang lebih terstruktur: dompet multisig sementara yang memerlukan beberapa tanda tangan untuk mengotorisasi pergerakan dana; atau pihak ketiga yang tepercaya dilibatkan untuk sementara menahan dana; atau kontrak pintar sederhana dapat digunakan yang mengikat pelepasan cryptocurrency pada kondisi tertentu yang dapat diverifikasi.
Ada juga metode yang lebih canggih. Misalnya, seseorang dapat menggunakan semacam tokenisasi uang kertas yang melibatkan pendaftaran nomor seri uang kertas yang digunakan untuk pembayaran, penciptaan token "perwakilan" berdasarkan nomor seri ini dengan pertukaran token ini sebagai jaminan tambahan transaksi.
Ini secara teoritis memungkinkan untuk "melacak" uang kertas fisik tanpa harus menggunakan saluran perbankan tradisional.
Perhatian terhadap penipuan
Meskipun operasi ini mungkin membuat seseorang berpikir bahwa transaksi yang dikelola secara langsung, dengan kehadiran fisik para pihak dan penerapan langkah-langkah pencegahan tertentu, mungkin sangat aman dan melindungi dari kemungkinan penipuan, pada kenyataannya, tidaklah demikian.
Karena, seperti yang dijelaskan, kesamaan waktu dalam transfer cryptocurrency dan mata uang fiat adalah salah satu poin kritis dari jenis operasi ini, salah satu penipuan yang paling sering terjadi adalah yang berbasis pada tampilan bukti transfer palsu.
Teknik ini terdiri dari menipu pihak lawan tentang transfer dana dengan membagikan tangkapan layar atau dokumen yang dipalsukan yang hanya tampak menunjukkan transfer; atau melalui penyajian email yang dipalsukan di mana keterlambatan dalam transfer dinyatakan atau korban diminta untuk mentransfer dana tambahan sebagai “biaya transfer” atau “pembebasan transaksi” dan alasan serupa lainnya.
Metode lain yang cukup luas terdiri dari manipulasi alamat tujuan. Dalam praktiknya, alamat tujuan dari pihak lawan diganti dengan alamat yang dikuasai oleh penipu, dan melalui malware yang mengubah alamat yang disalin ke clipboard, korban diyakinkan bahwa mereka mengirim dana ke alamat yang benar.
Secara khusus, penipuan yang berbasis pada penggunaan dompet palsu sangat berbahaya: ketika transfer dana terjadi dengan penyerahan dompet dingin fisik, dompet tersebut bisa jadi palsu atau telah terkompromi sebelumnya. Ini bisa berarti, misalnya, dompet perangkat keras dengan firmware yang dimodifikasi yang memungkinkan penipu mengakses kunci pribadi. Atau, lebih sederhana lagi, bisa melibatkan dompet yang didasarkan pada frasa benih yang telah dihasilkan sebelumnya yang diketahui oleh penipu, yang dengan demikian dapat mengakses dana yang terdapat dalam dompet.
Akhirnya, ada kemungkinan bahwa dalam operasi ini, yang memerlukan partisipasi fisik dari para pihak, salah satu dari mereka bertekad untuk merampas dana fiat atau crypto dari yang lain dengan menggunakan kekerasan atau bahkan senjata: secara hukum ini bukan penipuan (pasal 640 c.p.), tetapi perampokan (pasal 628 c.p.), tetapi ini adalah kemungkinan yang perlu dipertimbangkan, terutama ketika jumlah yang terlibat signifikan. Perlu juga dicatat bahwa telah tercatat insiden di mana kelompok penjahat yang terorganisir secara khusus juga muncul di dunia pertukaran.
“html Kesimpulan “
Transaksi tatap muka dapat menjadi metode yang sah untuk membeli dan menjual cryptocurrency yang menghargai aspek desentralisasi teknologi ini dan privasi para pihak.
Namun, jika mereka digunakan untuk menghindari kewajiban anti-pencucian uang atau untuk menyembunyikan pendapatan dari otoritas pajak, mereka mengekspos peserta pada risiko hukum yang signifikan dan harus dipertimbangkan bahwa
Teknik analisis blockchain semakin canggih: otoritas meningkatkan keterampilan spesifik mereka setiap hari untuk melacak transaksi bahkan ketika mereka mungkin tampak anonim, dan mudah untuk memprediksi bahwa, dengan semakin banyaknya regulasi di sektor ini, ruang untuk operasi yang tidak terdeteksi akan semakin berkurang.
Akhirnya, para pelaku jahat menciptakan teknik dan akal baru setiap hari, baik yang bersifat teknologi maupun sosial.
Melakukan operasi semacam itu, oleh karena itu, memerlukan kesadaran, kehati-hatian, dan keterampilan, baik teknis maupun hukum: tidak ada ruang untuk improvisasi dan, terutama untuk operasi dengan jumlah yang signifikan, sangat penting untuk didukung oleh pengacara ahli dan teknisi yang kompeten, dilengkapi dengan pengalaman spesifik.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Perdagangan Tatap Muka Kripto: apakah masih legal di UE?
Dengan berlakunya Peraturan MiCAR UE dan peraturan anti pencucian uang yang semakin ketat baru-baru ini, banyak yang bertanya-tanya apakah saat ini pembelian dan penjualan cryptocurrency secara langsung ( yaitu, tanpa melalui pertukaran atau perantara institusional ) masih merupakan praktik yang legal, terutama jika melibatkan transfer dari dompet dingin atau dompet yang tidak dihosting.
Aturan yang disebut "travel rule", yang diperkenalkan oleh Regulasi (EU) 2023/1113 dalam "paket AML" (, yaitu seperangkat regulasi dan arahan terbaru Uni Eropa tentang Pencucian Uang), bisa dibilang bersifat hukuman terkait penggunaan wallet yang pemiliknya tidak diidentifikasi sebelumnya.
Meskipun demikian, jawabannya adalah ya: penjualan cryptocurrency secara langsung tetap sepenuhnya sah, asalkan syarat tertentu dipenuhi dan dengan mempertimbangkan bahwa hal itu dapat menghadirkan beberapa aspek risiko yang signifikan.
Mari kita coba untuk memahami dengan lebih baik.
Apa itu aturan perjalanan dan bagaimana cara kerjanya
Secara ringkas, Regulasi (EU) 2023/1113 mengharuskan bahwa transfer dana dan kripto-aset disertai dengan serangkaian informasi tentang identitas entitas yang mentransfernya, sama seperti yang terjadi pada transfer bank tradisional.
Data ini, setelah dinyatakan, “pergi” bersama dengan aset kripto, memungkinkan rekonstruksi asal dana tersebut dan memverifikasi bahwa dana tersebut bukan hasil dari aktivitas pencucian uang atau tidak digunakan untuk membiayai aktivitas terorisme. Oleh karena itu, istilah “Travel Rule”.
Sekarang, ia berinvestasi secara eksklusif mengikat penyedia layanan aset kripto (CASP) yang dilarang untuk melanjutkan transaksi jika mereka mengumpulkan informasi tentang pengirim dan penerima transaksi, yang kemudian harus siap untuk dibagikan kepada pihak berwenang.
Ini berpotensi membuat anonim lebih sulit, yang secara historis telah menjadi ciri beberapa operasi dalam criptovalute.
Namun, aturan tersebut tidak mempengaruhi keabsahan hukum dari perjanjian kontraktual antara pihak swasta yang memutuskan untuk mentransfer aset kripto sebagai pertukaran untuk pembayaran.
Dua individu pribadi, yaitu, dapat secara sah dan sah menyimpulkan perjanjian untuk transfer cryptocurrency, tanpa kewajiban untuk mengetahui atau meminta informasi tentang identitas rekanan. Hal ini dapat terjadi bahkan jika salah satu atau kedua pihak swasta melakukan kegiatan bisnis, asalkan tidak termasuk di antara mereka yang memenuhi syarat sebagai penyediaan layanan profesional dalam kegiatan kripto, sesuai dengan MiCAR.
Jadi, misalnya, jika Tizio, sebagai individu pribadi, menjual satu bitcoin, atau sebagian bitcoin kepada Caio, dia tidak diharuskan untuk mengidentifikasinya atau bahkan mengenalnya. Jika nilai tukar yang disepakati berada di bawah ambang batas regulasi tentang pembatasan penggunaan uang tunai, dia bisa menerima pembayarannya secara tunai tanpa melanggar jenis larangan apapun.
Hal yang sama berlaku untuk bisnis, katakanlah sebuah bar, yang menerima pembayaran dalam cryptocurrency: tidak akan diharuskan untuk mengidentifikasi pemilik dompet, yang bisa dengan mudah berupa cold wallet atau jenis dompet yang tidak dihosting, yang berarti non-custodial, tidak dikelola oleh pertukaran terpusat.
Jelas, ada implikasi pajak jika material yang dikenakan pajak dihasilkan ( yaitu, keuntungan modal di atas ambang batas hukum ), tetapi ini berkaitan dengan topik berbeda mengenai kewajiban pajak dan kepatuhan.
Kapan regulasi anti-pencucian uang mulai berlaku dalam transaksi antara individu
Dengan mengatakan itu, ada kasus di mana, bahkan jika membahas transaksi antara pihak swasta tanpa perantara yang dapat dikualifikasikan sebagai entitas obliGate.iod (yaitu, mereka yang diwajibkan untuk menerapkan regulasi anti-pencucian uang), ada kasus di mana regulasi anti-pencucian uang menjadi relevan dan mulai berperan.
Jika cryptocurrency atau dana mata uang fiat merupakan hasil dari kejahatan atau dimaksudkan untuk mendanai kegiatan teroris dan pihak-pihak yang terlibat menyadari sifat dan tujuan pencucian uang dari operasi tersebut, maka perilaku salah satu atau kedua pihak dan siapa pun yang berpartisipasi memiliki relevansi kriminal, sehubungan dengan kejahatan pencucian uang atau pencucian diri, tergantung pada kasusnya.
Sekali lagi, regulasi anti-pencucian uang menjadi relevan ketika konsultan terlibat yang, meskipun bukan perantara, tetap jatuh ke dalam kategori entitas obliGate.iod yang terdiri dari profesional. Ini terjadi dalam operasi entitas signifikan.
Kami berbicara tentang para profesional seperti pengacara, akuntan, atau notaris, yang, untuk membantu klien dalam operasi semacam itu, diwajibkan untuk memenuhi kewajiban anti pencucian uang: verifikasi yang memadai (dan karena itu identifikasi ) klien; verifikasi sumber dana dan, jika mereka mendeteksi indikator anomali, kewajiban untuk melaporkan operasi yang mencurigakan (SOS).
Perang melawan cold wallet, unhosted wallet, dan non-custodial wallet
Regulasi anti pencucian uang, baik di tingkat Eropa maupun di tingkat nasional, tampaknya telah menyatakan perang terhadap dompet anonim ( dompet dingin, tidak terdaftar atau non-kustodian )
Upaya institusi untuk mengatasi anonimitas transaksi cryptocurrency dapat dimengerti, terutama jika melibatkan jumlah yang signifikan, untuk mencegah penghindaran pajak, penghindaran, dan operasi pencucian uang. Di sisi lain, mekanisme yang secara konkret diatur oleh regulasi, arahan, dan undang-undang nasional tampak dipertanyakan dalam hal prinsip-prinsip umum yang terkandung dalam piagam dan perjanjian Eropa serta dalam hal hak-hak fundamental individu.
Hasil praktis dari langkah-langkah semacam itu, sebenarnya, adalah bahwa aset yang terdapat dalam dompet yang tidak terhubung ke akun pertukaran terpusat atau CASP yang diaktifkan ( dan oleh karena itu bukan tipe kustodian ) dikenakan semacam anggapan bahwa mereka berasal dari sumber ilegal. Ini mengakibatkan pembatasan hak untuk menguasai properti individu, yang tampaknya tidak sesuai dengan prinsip apa pun yang ditetapkan dalam konstitusi sebagian besar negara demokratis, dan dalam piagam fundamental dan perjanjian pendiri Uni Eropa yang sama.
Oleh karena itu, para legislator Uni telah memilih untuk mengorbankan dan mengompresi hak-hak fundamental ini pada dasarnya atas nama perjuangan melawan pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Sampai pengadilan yang lebih tinggi ( Pengadilan Keadilan Uni Eropa atau Mahkamah Konstitusi salah satu negara anggota) menetapkan bahwa pengorbanan semacam itu adalah tidak sah karena bertentangan dengan salah satu prinsip yang terkandung dalam perjanjian, dalam piagam dasar, atau dalam konstitusi salah satu negara anggota individu, akan perlu untuk beradaptasi dengannya dan beroperasi dengan mempertimbangkan batasan-batasan ini.
Alternatifnya adalah mempromosikan sengketa dengan setuju untuk menghadapi proses yudisial yang panjang dan kompleks.
Bagaimana transaksi cryptocurrency tatap muka bekerja?
Transaksi tatap muka biasanya dimulai dari pertemuan antara penawaran dan permintaan melalui saluran tidak resmi: forum khusus, grup Telegram, komunitas cryptocurrency lokal, atau kontak pribadi.
Setelah syarat kesepakatan ditetapkan dan referensi saling diperoleh, sebelum pertemuan fisik, biasanya dilakukan upaya untuk melakukan verifikasi on-chain terhadap kapasitas sebenarnya dari wallet dengan meminta alamat publik wallet untuk memeriksa saldonya melalui Block Explorer atau aplikasi serupa. Kemudian, untuk memahami apakah penjual benar-benar memiliki akses ke wallet, biasanya dilakukan transfer uji kecil ke wallet pembeli.
Para pihak, kemudian, umumnya mengambil beberapa langkah pencegahan ketika berhadapan langsung: tempat umum lebih disukai, idealnya dengan pengawasan video dan ramai, atau saksi hadir, atau pihak ketiga terpercaya bertindak sebagai jaminan. Akhirnya, para pihak biasanya memverifikasi identitas satu sama lain, menukar dokumen masing-masing untuk jejak yang minimal.
Poin yang benar-benar kritis adalah dapat memastikan konteks antara transfer cryptocurrency dan pembayaran dalam mata uang fiat
Penggunaan jaringan yang aman ( atau hotspot pribadi ) sangat penting saat memverifikasi dompet.
Setelah rincian telah diverifikasi, sebelum otorisasi akhir dan, umumnya, hanya ketika uang diserahkan secara fisik atau pembayaran elektronik dikonfirmasi, penjual mengizinkan transfer cryptocurrency dari dompet dingin mereka.
Penutupan operasi melibatkan menunggu konfirmasi on-chain pertama, terutama untuk operasi dengan jumlah yang signifikan.
Setelah transaksi dilakukan, para pihak sering bertukar kwitansi kertas: tidak memiliki tanggal tertentu, kwitansi tersebut tidak memiliki nilai untuk tujuan pajak (kecuali jika ditandatangani secara digital) tetapi mereka mengesahkan pertukaran untuk tujuan sipil. Akhirnya, sebagai langkah pencegahan, para pihak biasanya meninggalkan tempat pertemuan secara terpisah.
Telah dikatakan bahwa simultanitas transfer kripto/fiat dan verifikasi waktu nyata dalam jenis operasi ini sangat penting. Blockchain Explorer adalah alat dasar untuk tujuan ini. Pembeli dapat menggunakan perangkat terpisah untuk memeriksa kemajuan transaksi, memverifikasi bahwa hash transaksi cocok dengan yang ditunjukkan oleh penjual, dan memantau jumlah konfirmasi hingga tingkat keamanan yang memadai tercapai.
Kadang-kadang langkah tambahan juga digunakan, terutama dalam transaksi yang lebih terstruktur: dompet multisig sementara yang memerlukan beberapa tanda tangan untuk mengotorisasi pergerakan dana; atau pihak ketiga yang tepercaya dilibatkan untuk sementara menahan dana; atau kontrak pintar sederhana dapat digunakan yang mengikat pelepasan cryptocurrency pada kondisi tertentu yang dapat diverifikasi.
Ada juga metode yang lebih canggih. Misalnya, seseorang dapat menggunakan semacam tokenisasi uang kertas yang melibatkan pendaftaran nomor seri uang kertas yang digunakan untuk pembayaran, penciptaan token "perwakilan" berdasarkan nomor seri ini dengan pertukaran token ini sebagai jaminan tambahan transaksi.
Ini secara teoritis memungkinkan untuk "melacak" uang kertas fisik tanpa harus menggunakan saluran perbankan tradisional.
Perhatian terhadap penipuan
Meskipun operasi ini mungkin membuat seseorang berpikir bahwa transaksi yang dikelola secara langsung, dengan kehadiran fisik para pihak dan penerapan langkah-langkah pencegahan tertentu, mungkin sangat aman dan melindungi dari kemungkinan penipuan, pada kenyataannya, tidaklah demikian.
Karena, seperti yang dijelaskan, kesamaan waktu dalam transfer cryptocurrency dan mata uang fiat adalah salah satu poin kritis dari jenis operasi ini, salah satu penipuan yang paling sering terjadi adalah yang berbasis pada tampilan bukti transfer palsu.
Teknik ini terdiri dari menipu pihak lawan tentang transfer dana dengan membagikan tangkapan layar atau dokumen yang dipalsukan yang hanya tampak menunjukkan transfer; atau melalui penyajian email yang dipalsukan di mana keterlambatan dalam transfer dinyatakan atau korban diminta untuk mentransfer dana tambahan sebagai “biaya transfer” atau “pembebasan transaksi” dan alasan serupa lainnya.
Metode lain yang cukup luas terdiri dari manipulasi alamat tujuan. Dalam praktiknya, alamat tujuan dari pihak lawan diganti dengan alamat yang dikuasai oleh penipu, dan melalui malware yang mengubah alamat yang disalin ke clipboard, korban diyakinkan bahwa mereka mengirim dana ke alamat yang benar.
Secara khusus, penipuan yang berbasis pada penggunaan dompet palsu sangat berbahaya: ketika transfer dana terjadi dengan penyerahan dompet dingin fisik, dompet tersebut bisa jadi palsu atau telah terkompromi sebelumnya. Ini bisa berarti, misalnya, dompet perangkat keras dengan firmware yang dimodifikasi yang memungkinkan penipu mengakses kunci pribadi. Atau, lebih sederhana lagi, bisa melibatkan dompet yang didasarkan pada frasa benih yang telah dihasilkan sebelumnya yang diketahui oleh penipu, yang dengan demikian dapat mengakses dana yang terdapat dalam dompet.
Akhirnya, ada kemungkinan bahwa dalam operasi ini, yang memerlukan partisipasi fisik dari para pihak, salah satu dari mereka bertekad untuk merampas dana fiat atau crypto dari yang lain dengan menggunakan kekerasan atau bahkan senjata: secara hukum ini bukan penipuan (pasal 640 c.p.), tetapi perampokan (pasal 628 c.p.), tetapi ini adalah kemungkinan yang perlu dipertimbangkan, terutama ketika jumlah yang terlibat signifikan. Perlu juga dicatat bahwa telah tercatat insiden di mana kelompok penjahat yang terorganisir secara khusus juga muncul di dunia pertukaran.
“
html Kesimpulan “Transaksi tatap muka dapat menjadi metode yang sah untuk membeli dan menjual cryptocurrency yang menghargai aspek desentralisasi teknologi ini dan privasi para pihak.
Namun, jika mereka digunakan untuk menghindari kewajiban anti-pencucian uang atau untuk menyembunyikan pendapatan dari otoritas pajak, mereka mengekspos peserta pada risiko hukum yang signifikan dan harus dipertimbangkan bahwa
Teknik analisis blockchain semakin canggih: otoritas meningkatkan keterampilan spesifik mereka setiap hari untuk melacak transaksi bahkan ketika mereka mungkin tampak anonim, dan mudah untuk memprediksi bahwa, dengan semakin banyaknya regulasi di sektor ini, ruang untuk operasi yang tidak terdeteksi akan semakin berkurang.
Akhirnya, para pelaku jahat menciptakan teknik dan akal baru setiap hari, baik yang bersifat teknologi maupun sosial.
Melakukan operasi semacam itu, oleh karena itu, memerlukan kesadaran, kehati-hatian, dan keterampilan, baik teknis maupun hukum: tidak ada ruang untuk improvisasi dan, terutama untuk operasi dengan jumlah yang signifikan, sangat penting untuk didukung oleh pengacara ahli dan teknisi yang kompeten, dilengkapi dengan pengalaman spesifik.