AB MiCAR Yönetmeliği'nin yürürlüğe girmesi ve son zamanlardaki daha sıkı kara para aklama kuralları ile birlikte, birçok kişi bugün yüz yüze kripto para alım satımının, yani borsa veya kurumsal aracılar olmadan( hala yasal bir uygulama olup olmadığını merak ediyor, özellikle de bu bir soğuk cüzdandan veya barındırılmayan bir cüzdandan transferi içeriyorsa.
Sözde “seyahat kuralı”, )EU( 2023/1113 sayılı Yönetmelik ile “AML paketi” ) çerçevesinde, yani Kara Para Aklamayla Mücadeleye ilişkin son AB düzenlemeleri ve direktiflerinin seti, en azından önceden kimliği belirlenmemiş cüzdanların kullanımı konusunda cezalandırıcıdır.
Buna rağmen cevap evet: kripto para birimlerinin yüz yüze satışı tamamen meşrudur, belirli koşulların yerine getirilmesi kaydıyla ve bazı önemli risk unsurları içerebileceği akılda tutulmalıdır.
Hadi daha iyi anlamaya çalışalım.
Seyahat kuralı nedir ve nasıl çalışır
Özetle, Yönetmelik (EU) 2023/1113, fonların ve kripto varlıkların transferlerinin, tıpkı geleneksel banka transferlerinde olduğu gibi, bunları transfer eden varlığın kimliği hakkında bir bilgi seti ile birlikte olmasını gerektirmektedir.
Bu veriler, bir kez beyan edildikten sonra, kripto varlıkla birlikte “seyahat” eder ve bu fonların kökeninin yeniden inşa edilmesine ve bunların kara para aklama faaliyetlerinin sonucu olmadığının veya terör faaliyetlerini finanse etmek için kullanılmadığının doğrulanmasına olanak tanır. Bu nedenle “Seyahat Kuralı” ifadesi ortaya çıkmıştır.
Artık, işlemlerin göndericileri ve alıcıları hakkında bilgi toplarlarsa işlemleri gerçekleştirmesi yasaklanan kripto-varlık hizmet sağlayıcılarını (CASP) bağlayarak sadece onlara yatırım yapmaktadır. Bu bilgilerin ardından yetkililerle paylaşılmaya hazır olması gerekmektedir.
Bu, anonimliği daha zor hale getirebilir; bu, tarihsel olarak bazı kripto para işlemlerini karakterize etmiştir.
Ancak bu kural, ödeme karşılığında kripto varlıkları transfer etmeye karar veren özel taraflar arasındaki sözleşme anlaşmasının hukuki geçerliliğini etkilemez.
İki özel birey, yani, karşı tarafın kimliği hakkında bilgi edinme veya talep etme zorunluluğu olmadan kripto para transferi için geçerli ve yasal bir sözleşme yapabilir. Bu, bir veya her iki özel tarafın da bir iş faaliyeti yürütmesi durumunda bile gerçekleşebilir, yeter ki bu, MiCAR'a göre kripto faaliyetlerinde profesyonel hizmetler sunma olarak nitelendirilenler arasında yer almasın.
Örneğin, eğer Tizio, bir özel birey olarak, Caio'ya bir bitcoin ya da bir bitcoin parçası satarsa, onu tanımlamak veya hatta tanımak zorunda değildir. Eğer kararlaştırılan karşı değer, nakit kullanımının sınırlanmasına ilişkin düzenleyici eşiklerin altında ise, herhangi bir yasak türüne maruz kalmadan ödemesini nakit olarak alabilir.
Aynı durum, kripto para birimleriyle ödeme kabul eden bir işletme, diyelim ki bir bar için de geçerlidir: cüzdanın sahibini tanımlamak zorunda değildir, bu da kolayca bir soğuk cüzdan veya herhangi bir türde barındırılmayan cüzdan olabilir, yani merkezi bir borsa tarafından yönetilmeyen, saklayıcı olmayan.
Açıkça, vergiye tabi malzeme üretilirse vergi etkileri olabilir ( yani, yasal eşik üzerindeki sermaye kazançları ), ancak bu, vergi yükümlülükleri ve uyum konusunun farklı bir konusuyla ilgilidir.
Bireyler arasındaki işlemlerde kara para aklamayı önleme düzenlemesi ne zaman devreye girer?
Bunu söyledikten sonra, özel taraflar arasında aracıların yer almadığı işlemlerden bahsedilse bile, bunların obliGate.iod varlıklar olarak nitelendirilebileceği durumlar vardır. Yani, kara para aklama düzenlemelerini uygulaması gerekenler, ( kara para aklama düzenlemelerinin geçerli hale geldiği ve devreye girdiği durumlar vardır.
Eğer kripto paralar veya fiat para fonları bir suçun gelirini oluşturuyorsa veya terörist faaliyetleri finanse etmek amacıyla kullanılmak isteniyorsa ve ilgili taraflar işlemin kara para aklama niteliği ve amacının farkındaysa, bir veya her iki tarafın ve katılan herkesin davranışları, duruma göre kara para aklama veya kendi kendine kara para aklama suçu açısından ceza hukuku açısından önem taşır.
Yine, danışmanlar devreye girdiğinde, aracı olmasalar da hala profesyoneller tarafından oluşturulan yükümlü taraflar kategorisine giren anti-kara para aklama düzenlemeleri geçerli hale gelir. Bu, önemli bir varlığın işlemleri sırasında gerçekleşir.
Avukatlar, muhasebeciler veya noterler gibi profesyonellerden bahsediyoruz, bu profesyoneller, müşterilere böyle işlemlerde yardımcı olmak amacıyla, yeterli doğrulama )ve dolayısıyla müşterinin kimliğinin (belirlenmesi; fonların kaynağının doğrulanması ve eğer anomali göstergeleri tespit ederlerse, şüpheli bir işlemi raporlama yükümlülüğüne tabidirler )SOS(.
Soğuk cüzdan, barındırılmayan cüzdan ve saklayıcı olmayan cüzdan ile mücadele
Avrupa düzeyinde ve ulusal düzeydeki kara para aklama düzenlemeleri, anonim cüzdanlara, ) soğuk cüzdan, barındırılmayan veya saklanmayan cüzdanlara karşı bir savaş ilan etmiş gibi görünüyor.
Kurumların kripto para işlemlerinin anonimliğini aşma çabası anlaşılabilir, özellikle de önemli miktarları içeriyorsa, vergi kaçakçılığını, kaçınmayı ve kara para aklama işlemlerini önlemek amacıyla. Öte yandan, ancak, düzenlemeler, direktifler ve ulusal yasalar tarafından somut olarak sağlanan mekanizmalar, Avrupa belgeleri ve anlaşmalarında yer alan genel ilkeler ve bireylerin temel hakları açısından sorgulanabilir görünmektedir.
Bu tür önlemlerin pratik sonucu, aslında, merkezi borsa hesaplarına veya etkin CASP'lere bağlı olmayan ve bu nedenle barındırılan türde olmayan cüzdanlarda bulunan varlıkların, bir tür yasadışı köken varsayımına tabi olmasıdır. Bu durum, bireylerin mülklerini tasarruf etme hakkının sınırlanmasına yol açmakta olup, bu da çoğu demokratik ülkenin anayasalarında ve AB'nin aynı temel belgelerinde ve kurucu antlaşmalarında belirlenen herhangi bir ilkeye uyumsuz görünmektedir.
Birliğin yasama organları, bu nedenle, bu temel hakları esasen kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele adına feda etmeyi ve sıkıştırmayı seçmiştir.
Bir üst mahkeme ( AB Adalet Divanı veya üye ülkelerden birinin Anayasa Mahkemesi ) böyle bir fedakarlığın, antlaşmalarda, temel belgelerde veya bireysel üye ülkelerden birinin anayasasında yer alan prensiplerden birine aykırı olduğu sonucuna varmadıkça, bununla uzlaşmak ve bu sınırlamaları dikkate alarak faaliyet göstermek gerekecektir.
Alternatif, uzun ve karmaşık bir yargı sürecine katılmayı kabul ederek bir anlaşmazlığı teşvik etmektir.
Yüz yüze kripto para işlemleri nasıl çalışır?
Yüzyüze işlemler genellikle resmi olmayan kanallar aracılığıyla arz ve talebin buluşmasıyla başlar: özel forumlar, Telegram grupları, yerel kripto para toplulukları veya kişisel bağlantılar.
Bir anlaşmanın şartları belirlendikten ve karşılıklı referanslar alındıktan sonra, fiziksel toplantıdan önce genellikle cüzdanın gerçek kapasitesini kontrol etmek için cüzdanın genel adresini isteyerek on-chain doğrulama yapılmaya çalışılır. Bu işlem, Block Explorer veya benzeri uygulamalar aracılığıyla bakiyesini kontrol etmek amacıyla gerçekleştirilir. Ardından, satıcının gerçekten cüzdana erişimi olup olmadığını anlamak için genellikle alıcının cüzdanına küçük bir test transferi yapılır.
Taraflar, dolayısıyla, yüz yüze görüşme söz konusu olduğunda genellikle bazı önlemler alırlar: kamuya açık bir yer tercih edilir, ideal olarak video gözetimi olan ve kalabalık bir yer, ya da tanıklar bulunur ya da güvenilir üçüncü şahıslar garantör olarak görev alır. Son olarak, taraflar genellikle birbirlerinin kimliklerini doğrular, birbirlerinin belgelerini değiştirerek minimal izlenebilirlik sağlarlar.
Gerçekten kritik nokta, kripto paraların transferi ile fiat para biriminde ödeme arasındaki bağlamı sağlamaktır.
Cüzdanları doğrularken güvenli bir ağ ( veya bir kişisel hotspot ) kullanmak çok önemlidir.
Detaylar doğrulandıktan sonra, nihai yetkilendirmeden önce ve genel olarak, para fiziksel olarak teslim edildiğinde veya elektronik ödeme onaylandığında, satıcı kripto paranın soğuk cüzdanından transferini onaylar.
İşlemin kapanması, özellikle önemli miktardaki işlemler için, ilk on-chain onayını beklemeyi içerir.
İşlem gerçekleştirildiğinde, taraflar genellikle kağıt makbuzları değiş tokuş eder: belirli bir tarihe sahip olmadıklarından, vergi amaçları için ( geçerlilikleri yoktur, ) ancak sivil amaçlar için değişimi onaylarlar. Son olarak, bir önlem olarak, taraflar genellikle buluşma yerinden ayrı ayrı ayrılır.
Bu tür bir operasyonda kripto/fiat transferinin eşzamanlılığı ve gerçek zamanlı doğrulaması kritik öneme sahiptir. Blockchain Explorer bu amaç için temel bir araçtır. Alıcı, işlemin ilerlemesini kontrol etmek, işlem hash'inin satıcı tarafından gösterilenle eşleştiğini doğrulamak ve yeterli bir güvenlik seviyesi ulaşana kadar onay sayısını izlemek için ayrı cihazlar kullanabilir.
Bazen ek önlemler de kullanılmaktadır, özellikle daha yapılandırılmış işlemlerde: fonların hareketini yetkilendirmek için birden fazla imza gerektiren geçici bir çoklu imza cüzdanı; ya da fonları geçici olarak tutmak için güvenilir bir üçüncü tarafın dahil edilmesi; ya da belirli doğrulanabilir koşullara kripto paraların serbest bırakılmasını bağlayan basit akıllı sözleşmeler kullanılabilir.
Daha sofistike yöntemler de bulunmaktadır. Örneğin, ödeme için kullanılan banknotların seri numaralarının kaydedilmesini, bu seri numaralarına dayalı olarak "temsilci" token'ların oluşturulmasını ve bu token'ların işlemin ek garantisi olarak değiştirilmesini içeren bir tür banknot tokenizasyonuna başvurulabilir.
Bu teorik olarak, fiziksel banknotların geleneksel bankacılık kanallarına başvurmadan "izlenmesine" olanak tanır.
Dolandırıcılığa dikkat
Bu işlemlerin, bir işlemin yüz yüze, tarafların fiziksel varlığıyla ve belirli önlemlerin alınmasıyla yönetildiği düşünüldüğünde, özellikle güvenli olabileceği ve olası dolandırıcılıklara karşı koruma sağlayabileceği izlenimini verebileceği doğru olsa da, gerçekte durum pek öyle değil.
Açıklandığı gibi, kripto paraların ve fiat para biriminin transferinin aynı anda gerçekleşmesi, bu tür işlemlerin kritik noktalarından biridir. En sık rastlanan dolandırıcılıklardan biri, sahte transfer kanıtlarının gösterilmesine dayanmaktadır.
Bu teknik, karşı tarafı fon transferi konusunda yanıltmak için yalnızca görünüşte transferi gösteren ekran görüntüleri veya sahte belgeler paylaşarak; ya da transferin gecikmelerinin bildirildiği veya mağdurdan "transfer ücreti" veya "işlem serbest bırakma" gibi ek fonlar transfer etmesi istendiği sahte e-postaların sunulması yoluyla gerçekleştirilir.
Başka bir yaygın yöntem, hedef adreslerin manipülasyonunu içerir. Pratikte, karşı tarafın hedef adresi, dolandırıcı tarafından kontrol edilen bir adresle değiştirilir ve panoya kopyalanan adresleri değiştiren kötü amaçlı yazılım aracılığıyla, mağdurun fonları doğru adrese gönderdiğine inanması sağlanır.
Özellikle sahte cüzdanların kullanımı üzerine kurulu dolandırıcılıklar son derece sinsi: fon transferi fiziksel soğuk cüzdanların teslimi ile gerçekleştiğinde, bunlar sahte veya önceden ele geçirilmiş olabilir. Bu, örneğin, dolandırıcının özel anahtarlara erişmesine olanak tanıyan değiştirilmiş yazılıma sahip donanım cüzdanları anlamına gelebilir. Ya da daha basitçe, dolandırıcı tarafından bilinen önceden üretilmiş tohum ifadeleri üzerine kurulu cüzdanlar dahil olabilir; bu şekilde dolandırıcı, cüzdandaki fonlara erişebilir.
Son olarak, bu işlemlerde tarafların fiziksel katılımını gerektiren durumlarda, bunlardan birinin diğerinin fiat veya kripto fonlarını şiddet veya hatta silah kullanarak ele geçirmeye karar vermesi olasılığı vardır: hukuken bu bir dolandırıcılık değildir (md. 640 c.p.), ancak bir soygundur (md. 628 c.p.), ancak bu, özellikle söz konusu olan miktarlar önemli olduğunda dikkate alınması gereken bir olasılıktır. Ayrıca, belirli şekilde organize olmuş suç grupları tarafından borsa sahnesinde kaydedilen olayların da olduğu belirtilmelidir.
“html Sonuçlar “
Yüz yüze işlemler, bu teknolojinin merkeziyetsiz yönünü ve tarafların gizliliğini değerli kılan kripto para alım satımının meşru bir yöntemi olabilir.
Ancak, eğer bunlar kara para aklama yükümlülüklerinden kaçmak veya vergi otoritelerinden geliri gizlemek için kullanılıyorsa, katılımcılar önemli yasal risklere maruz kalır ve dikkate alınmalıdır ki
Blockchain analitik teknikleri giderek daha karmaşık hale geliyor: yetkililer, işlemleri izlemek için her gün belirli becerilerini geliştiriyorlar, hatta bu işlemler anonim görünse bile, ve sektörde artan düzenlemelerle birlikte, izlenmemiş işlemler için alanın daha da azalması kolayca tahmin edilebilir.
Sonunda, kötü niyetli aktörler her gün hem teknolojik hem de sosyal nitelikte yeni teknikler ve araçlar oluşturuyor.
Bu tür işlemlere katılmak, bu nedenle, farkındalık, dikkat ve hem teknik hem de hukuki beceriler gerektirir: doğaçlamaya yer yoktur ve özellikle önemli miktardaki işlemler için, belirli bir deneyime sahip uzman bir avukat ve yetkin teknisyenler tarafından desteklenmek esastır.
View Original
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
Kripto Para Yüz Yüze Ticareti: AB'de hala yasal mı?
AB MiCAR Yönetmeliği'nin yürürlüğe girmesi ve son zamanlardaki daha sıkı kara para aklama kuralları ile birlikte, birçok kişi bugün yüz yüze kripto para alım satımının, yani borsa veya kurumsal aracılar olmadan( hala yasal bir uygulama olup olmadığını merak ediyor, özellikle de bu bir soğuk cüzdandan veya barındırılmayan bir cüzdandan transferi içeriyorsa.
Sözde “seyahat kuralı”, )EU( 2023/1113 sayılı Yönetmelik ile “AML paketi” ) çerçevesinde, yani Kara Para Aklamayla Mücadeleye ilişkin son AB düzenlemeleri ve direktiflerinin seti, en azından önceden kimliği belirlenmemiş cüzdanların kullanımı konusunda cezalandırıcıdır.
Buna rağmen cevap evet: kripto para birimlerinin yüz yüze satışı tamamen meşrudur, belirli koşulların yerine getirilmesi kaydıyla ve bazı önemli risk unsurları içerebileceği akılda tutulmalıdır.
Hadi daha iyi anlamaya çalışalım.
Seyahat kuralı nedir ve nasıl çalışır
Özetle, Yönetmelik (EU) 2023/1113, fonların ve kripto varlıkların transferlerinin, tıpkı geleneksel banka transferlerinde olduğu gibi, bunları transfer eden varlığın kimliği hakkında bir bilgi seti ile birlikte olmasını gerektirmektedir.
Bu veriler, bir kez beyan edildikten sonra, kripto varlıkla birlikte “seyahat” eder ve bu fonların kökeninin yeniden inşa edilmesine ve bunların kara para aklama faaliyetlerinin sonucu olmadığının veya terör faaliyetlerini finanse etmek için kullanılmadığının doğrulanmasına olanak tanır. Bu nedenle “Seyahat Kuralı” ifadesi ortaya çıkmıştır.
Artık, işlemlerin göndericileri ve alıcıları hakkında bilgi toplarlarsa işlemleri gerçekleştirmesi yasaklanan kripto-varlık hizmet sağlayıcılarını (CASP) bağlayarak sadece onlara yatırım yapmaktadır. Bu bilgilerin ardından yetkililerle paylaşılmaya hazır olması gerekmektedir.
Bu, anonimliği daha zor hale getirebilir; bu, tarihsel olarak bazı kripto para işlemlerini karakterize etmiştir.
Ancak bu kural, ödeme karşılığında kripto varlıkları transfer etmeye karar veren özel taraflar arasındaki sözleşme anlaşmasının hukuki geçerliliğini etkilemez.
İki özel birey, yani, karşı tarafın kimliği hakkında bilgi edinme veya talep etme zorunluluğu olmadan kripto para transferi için geçerli ve yasal bir sözleşme yapabilir. Bu, bir veya her iki özel tarafın da bir iş faaliyeti yürütmesi durumunda bile gerçekleşebilir, yeter ki bu, MiCAR'a göre kripto faaliyetlerinde profesyonel hizmetler sunma olarak nitelendirilenler arasında yer almasın.
Örneğin, eğer Tizio, bir özel birey olarak, Caio'ya bir bitcoin ya da bir bitcoin parçası satarsa, onu tanımlamak veya hatta tanımak zorunda değildir. Eğer kararlaştırılan karşı değer, nakit kullanımının sınırlanmasına ilişkin düzenleyici eşiklerin altında ise, herhangi bir yasak türüne maruz kalmadan ödemesini nakit olarak alabilir.
Aynı durum, kripto para birimleriyle ödeme kabul eden bir işletme, diyelim ki bir bar için de geçerlidir: cüzdanın sahibini tanımlamak zorunda değildir, bu da kolayca bir soğuk cüzdan veya herhangi bir türde barındırılmayan cüzdan olabilir, yani merkezi bir borsa tarafından yönetilmeyen, saklayıcı olmayan.
Açıkça, vergiye tabi malzeme üretilirse vergi etkileri olabilir ( yani, yasal eşik üzerindeki sermaye kazançları ), ancak bu, vergi yükümlülükleri ve uyum konusunun farklı bir konusuyla ilgilidir.
Bireyler arasındaki işlemlerde kara para aklamayı önleme düzenlemesi ne zaman devreye girer?
Bunu söyledikten sonra, özel taraflar arasında aracıların yer almadığı işlemlerden bahsedilse bile, bunların obliGate.iod varlıklar olarak nitelendirilebileceği durumlar vardır. Yani, kara para aklama düzenlemelerini uygulaması gerekenler, ( kara para aklama düzenlemelerinin geçerli hale geldiği ve devreye girdiği durumlar vardır.
Eğer kripto paralar veya fiat para fonları bir suçun gelirini oluşturuyorsa veya terörist faaliyetleri finanse etmek amacıyla kullanılmak isteniyorsa ve ilgili taraflar işlemin kara para aklama niteliği ve amacının farkındaysa, bir veya her iki tarafın ve katılan herkesin davranışları, duruma göre kara para aklama veya kendi kendine kara para aklama suçu açısından ceza hukuku açısından önem taşır.
Yine, danışmanlar devreye girdiğinde, aracı olmasalar da hala profesyoneller tarafından oluşturulan yükümlü taraflar kategorisine giren anti-kara para aklama düzenlemeleri geçerli hale gelir. Bu, önemli bir varlığın işlemleri sırasında gerçekleşir.
Avukatlar, muhasebeciler veya noterler gibi profesyonellerden bahsediyoruz, bu profesyoneller, müşterilere böyle işlemlerde yardımcı olmak amacıyla, yeterli doğrulama )ve dolayısıyla müşterinin kimliğinin (belirlenmesi; fonların kaynağının doğrulanması ve eğer anomali göstergeleri tespit ederlerse, şüpheli bir işlemi raporlama yükümlülüğüne tabidirler )SOS(.
Soğuk cüzdan, barındırılmayan cüzdan ve saklayıcı olmayan cüzdan ile mücadele
Avrupa düzeyinde ve ulusal düzeydeki kara para aklama düzenlemeleri, anonim cüzdanlara, ) soğuk cüzdan, barındırılmayan veya saklanmayan cüzdanlara karşı bir savaş ilan etmiş gibi görünüyor.
Kurumların kripto para işlemlerinin anonimliğini aşma çabası anlaşılabilir, özellikle de önemli miktarları içeriyorsa, vergi kaçakçılığını, kaçınmayı ve kara para aklama işlemlerini önlemek amacıyla. Öte yandan, ancak, düzenlemeler, direktifler ve ulusal yasalar tarafından somut olarak sağlanan mekanizmalar, Avrupa belgeleri ve anlaşmalarında yer alan genel ilkeler ve bireylerin temel hakları açısından sorgulanabilir görünmektedir.
Bu tür önlemlerin pratik sonucu, aslında, merkezi borsa hesaplarına veya etkin CASP'lere bağlı olmayan ve bu nedenle barındırılan türde olmayan cüzdanlarda bulunan varlıkların, bir tür yasadışı köken varsayımına tabi olmasıdır. Bu durum, bireylerin mülklerini tasarruf etme hakkının sınırlanmasına yol açmakta olup, bu da çoğu demokratik ülkenin anayasalarında ve AB'nin aynı temel belgelerinde ve kurucu antlaşmalarında belirlenen herhangi bir ilkeye uyumsuz görünmektedir.
Birliğin yasama organları, bu nedenle, bu temel hakları esasen kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele adına feda etmeyi ve sıkıştırmayı seçmiştir.
Bir üst mahkeme ( AB Adalet Divanı veya üye ülkelerden birinin Anayasa Mahkemesi ) böyle bir fedakarlığın, antlaşmalarda, temel belgelerde veya bireysel üye ülkelerden birinin anayasasında yer alan prensiplerden birine aykırı olduğu sonucuna varmadıkça, bununla uzlaşmak ve bu sınırlamaları dikkate alarak faaliyet göstermek gerekecektir.
Alternatif, uzun ve karmaşık bir yargı sürecine katılmayı kabul ederek bir anlaşmazlığı teşvik etmektir.
Yüz yüze kripto para işlemleri nasıl çalışır?
Yüzyüze işlemler genellikle resmi olmayan kanallar aracılığıyla arz ve talebin buluşmasıyla başlar: özel forumlar, Telegram grupları, yerel kripto para toplulukları veya kişisel bağlantılar.
Bir anlaşmanın şartları belirlendikten ve karşılıklı referanslar alındıktan sonra, fiziksel toplantıdan önce genellikle cüzdanın gerçek kapasitesini kontrol etmek için cüzdanın genel adresini isteyerek on-chain doğrulama yapılmaya çalışılır. Bu işlem, Block Explorer veya benzeri uygulamalar aracılığıyla bakiyesini kontrol etmek amacıyla gerçekleştirilir. Ardından, satıcının gerçekten cüzdana erişimi olup olmadığını anlamak için genellikle alıcının cüzdanına küçük bir test transferi yapılır.
Taraflar, dolayısıyla, yüz yüze görüşme söz konusu olduğunda genellikle bazı önlemler alırlar: kamuya açık bir yer tercih edilir, ideal olarak video gözetimi olan ve kalabalık bir yer, ya da tanıklar bulunur ya da güvenilir üçüncü şahıslar garantör olarak görev alır. Son olarak, taraflar genellikle birbirlerinin kimliklerini doğrular, birbirlerinin belgelerini değiştirerek minimal izlenebilirlik sağlarlar.
Gerçekten kritik nokta, kripto paraların transferi ile fiat para biriminde ödeme arasındaki bağlamı sağlamaktır.
Cüzdanları doğrularken güvenli bir ağ ( veya bir kişisel hotspot ) kullanmak çok önemlidir.
Detaylar doğrulandıktan sonra, nihai yetkilendirmeden önce ve genel olarak, para fiziksel olarak teslim edildiğinde veya elektronik ödeme onaylandığında, satıcı kripto paranın soğuk cüzdanından transferini onaylar.
İşlemin kapanması, özellikle önemli miktardaki işlemler için, ilk on-chain onayını beklemeyi içerir.
İşlem gerçekleştirildiğinde, taraflar genellikle kağıt makbuzları değiş tokuş eder: belirli bir tarihe sahip olmadıklarından, vergi amaçları için ( geçerlilikleri yoktur, ) ancak sivil amaçlar için değişimi onaylarlar. Son olarak, bir önlem olarak, taraflar genellikle buluşma yerinden ayrı ayrı ayrılır.
Bu tür bir operasyonda kripto/fiat transferinin eşzamanlılığı ve gerçek zamanlı doğrulaması kritik öneme sahiptir. Blockchain Explorer bu amaç için temel bir araçtır. Alıcı, işlemin ilerlemesini kontrol etmek, işlem hash'inin satıcı tarafından gösterilenle eşleştiğini doğrulamak ve yeterli bir güvenlik seviyesi ulaşana kadar onay sayısını izlemek için ayrı cihazlar kullanabilir.
Bazen ek önlemler de kullanılmaktadır, özellikle daha yapılandırılmış işlemlerde: fonların hareketini yetkilendirmek için birden fazla imza gerektiren geçici bir çoklu imza cüzdanı; ya da fonları geçici olarak tutmak için güvenilir bir üçüncü tarafın dahil edilmesi; ya da belirli doğrulanabilir koşullara kripto paraların serbest bırakılmasını bağlayan basit akıllı sözleşmeler kullanılabilir.
Daha sofistike yöntemler de bulunmaktadır. Örneğin, ödeme için kullanılan banknotların seri numaralarının kaydedilmesini, bu seri numaralarına dayalı olarak "temsilci" token'ların oluşturulmasını ve bu token'ların işlemin ek garantisi olarak değiştirilmesini içeren bir tür banknot tokenizasyonuna başvurulabilir.
Bu teorik olarak, fiziksel banknotların geleneksel bankacılık kanallarına başvurmadan "izlenmesine" olanak tanır.
Dolandırıcılığa dikkat
Bu işlemlerin, bir işlemin yüz yüze, tarafların fiziksel varlığıyla ve belirli önlemlerin alınmasıyla yönetildiği düşünüldüğünde, özellikle güvenli olabileceği ve olası dolandırıcılıklara karşı koruma sağlayabileceği izlenimini verebileceği doğru olsa da, gerçekte durum pek öyle değil.
Açıklandığı gibi, kripto paraların ve fiat para biriminin transferinin aynı anda gerçekleşmesi, bu tür işlemlerin kritik noktalarından biridir. En sık rastlanan dolandırıcılıklardan biri, sahte transfer kanıtlarının gösterilmesine dayanmaktadır.
Bu teknik, karşı tarafı fon transferi konusunda yanıltmak için yalnızca görünüşte transferi gösteren ekran görüntüleri veya sahte belgeler paylaşarak; ya da transferin gecikmelerinin bildirildiği veya mağdurdan "transfer ücreti" veya "işlem serbest bırakma" gibi ek fonlar transfer etmesi istendiği sahte e-postaların sunulması yoluyla gerçekleştirilir.
Başka bir yaygın yöntem, hedef adreslerin manipülasyonunu içerir. Pratikte, karşı tarafın hedef adresi, dolandırıcı tarafından kontrol edilen bir adresle değiştirilir ve panoya kopyalanan adresleri değiştiren kötü amaçlı yazılım aracılığıyla, mağdurun fonları doğru adrese gönderdiğine inanması sağlanır.
Özellikle sahte cüzdanların kullanımı üzerine kurulu dolandırıcılıklar son derece sinsi: fon transferi fiziksel soğuk cüzdanların teslimi ile gerçekleştiğinde, bunlar sahte veya önceden ele geçirilmiş olabilir. Bu, örneğin, dolandırıcının özel anahtarlara erişmesine olanak tanıyan değiştirilmiş yazılıma sahip donanım cüzdanları anlamına gelebilir. Ya da daha basitçe, dolandırıcı tarafından bilinen önceden üretilmiş tohum ifadeleri üzerine kurulu cüzdanlar dahil olabilir; bu şekilde dolandırıcı, cüzdandaki fonlara erişebilir.
Son olarak, bu işlemlerde tarafların fiziksel katılımını gerektiren durumlarda, bunlardan birinin diğerinin fiat veya kripto fonlarını şiddet veya hatta silah kullanarak ele geçirmeye karar vermesi olasılığı vardır: hukuken bu bir dolandırıcılık değildir (md. 640 c.p.), ancak bir soygundur (md. 628 c.p.), ancak bu, özellikle söz konusu olan miktarlar önemli olduğunda dikkate alınması gereken bir olasılıktır. Ayrıca, belirli şekilde organize olmuş suç grupları tarafından borsa sahnesinde kaydedilen olayların da olduğu belirtilmelidir.
“
html Sonuçlar “Yüz yüze işlemler, bu teknolojinin merkeziyetsiz yönünü ve tarafların gizliliğini değerli kılan kripto para alım satımının meşru bir yöntemi olabilir.
Ancak, eğer bunlar kara para aklama yükümlülüklerinden kaçmak veya vergi otoritelerinden geliri gizlemek için kullanılıyorsa, katılımcılar önemli yasal risklere maruz kalır ve dikkate alınmalıdır ki
Blockchain analitik teknikleri giderek daha karmaşık hale geliyor: yetkililer, işlemleri izlemek için her gün belirli becerilerini geliştiriyorlar, hatta bu işlemler anonim görünse bile, ve sektörde artan düzenlemelerle birlikte, izlenmemiş işlemler için alanın daha da azalması kolayca tahmin edilebilir.
Sonunda, kötü niyetli aktörler her gün hem teknolojik hem de sosyal nitelikte yeni teknikler ve araçlar oluşturuyor.
Bu tür işlemlere katılmak, bu nedenle, farkındalık, dikkat ve hem teknik hem de hukuki beceriler gerektirir: doğaçlamaya yer yoktur ve özellikle önemli miktardaki işlemler için, belirli bir deneyime sahip uzman bir avukat ve yetkin teknisyenler tarafından desteklenmek esastır.