التأمين ليس عن كسب المال، إنه عن عدم التعرض للخسارة:
يعتقد معظم الناس أن التأمين الشامل أو التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز هو "نفقات إضافية".
لكن إليك الحقيقة: حدث سيء واحد ( وفاة، حادث، دعوى ) يمكن أن يمحو عقودًا من الاستثمار بين عشية وضحاها.
العائلات الغنية لا تتجاهل التأمين.
يستخدمونه كدرع حتى تتمكن استثماراتهم من التراكم دون انزعاج.
الجريمة تبني الثروة.
الدفاع يحميه.
أنت بحاجة إلى كليهما.

تطلب شركة NVIDIA $NVDA من الموردين على ما يبدو إيقاف إنتاج شريحة H20 الخاصة بها، والتي تم تصميمها خصيصًا للسوق الصينية.

أعلى أصحاب الدخل هم سيئون للغاية في إدارة المال:
لقد رأيت أطباء ومحامين ومالكي أعمال يحققون أكثر من 500000 دولار في السنة وهم مفلسون.
لماذا؟
لأن الدخل ≠ الثروة.
إنهم يفرطون في الاقتراض على المنازل والسيارات الفاخرة، يتجاهلون الضرائب، ويفشلون في الاستثمار بشكل منتظم.
يرجى عدم ارتكاب هذا الخطأ.

أكبر خطر هو التفكير أنك لا تملك أي خطر
النقود تبدو آمنة.
لكن التضخم يضعفه بهدوء كل عام.
السندات تشعر بالاستقرار.
لكن ارتفاع الأسعار يمكن أن يحطم قيمتها.
تشعر الأسهم بالمخاطرة.
لكن على مدى عقود، لقد تفوقوا على معظم فئات الأصول الأخرى.
الاستراتيجية الوحيدة الخالية من المخاطر؟ لا توجد واحدة.
المفتاح هو فهم "المخاطر" التي تتخذها والقدرة على التكيف حسب الحاجة.

يقضي معظم الناس وقتًا أطول في التخطيط لقضاء عطلة أكثر من التخطيط لتقاعدهم.
لماذا…

خطر تتابع العوائد هو القاتل الصامت للتقاعد:
يحقق اثنان من المتقاعدين عائدًا متوسطًا يبلغ 7%.
يمر الشخص بسنوات جيدة في البداية، ثم سنوات سيئة لاحقًا.
الأخرى لديها سنوات سيئة في البداية، وسنوات جيدة لاحقًا.
يتقاعد الأول بشكل مريح.
ينفد المال للثاني قبل 10 سنوات.
لماذا؟
لأن السحوبات خلال الانخفاضات المبكرة تضخم الخسائر.
لهذا السبب لا تحتاج فقط إلى "محفظة".
تحتاج إلى استراتيجية سحب واحتياطي لتغطية السنوات السيئة.

توقف عن أخذ الأرباح النقدية إذا لم تكن بحاجة إليها:
إعادة استثمار الأرباح (DRIP) تبني الثروة بهدوء:
• كل توزيعات الأرباح تشتري المزيد من الأسهم
• تلك الأسهم تنتج المزيد من الأرباح
• تكثيف كرات الثلج على مدى عقود

لا تخلط بين الشركة الجيدة والسهم الجيد:
أبل، إنفيديا، أمازون، شركات رائعة.
لكن هذا لا يعني أنهم دائمًا شراء جيد.
السعر مهم. التقييم مهم. هامش الأمان مهم.
يمكن أن يجعلك شراء شركة رائعة بسعر خاطئ تخسر المال.
افصل حبك للعمل عن انضباطك كمستثمر.

يعمل معظم المستثمرين بشكل مفرط:
يتداولون يوميًا.
يلاحقون أحدث الاتجاهات.
يغيرون الاستراتيجيات كل شهر.
الحقيقة؟
كلما قلت القرارات التي تتخذها، كلما كنت أغنى على الأرجح...

يُبالغ معظم الناس في تقدير قدرتهم على تحمل المخاطر:
من السهل أن نقول "يمكنني التعامل مع المخاطر" عندما تكون الأسواق في حالة جيدة.
إنه مختلف عندما تكون متراجعًا بنسبة 30% وتشاهد ستة أرقام تختفي.
اختبر نفسك:
كيف كانت ردود فعلك: هذا العام؟ 2020؟ 2008؟ 2022؟
هل يمكنك البقاء مستثمراً أم أنك شعرت بالذعر؟
يجب أن تتناسب تخصيصاتك مع نفسك الحقيقية، وليس نفسك المتفائلة.

تحتاج إلى صندوق طوارئ قبل أن تحتاج إلى استثمارات:
الاستثمار بدون مدخرات هو مثل بناء بيت على الرمال.
قاعدة عامة:
3 أشهر من النفقات إذا كان دخلك مستقراً.
6–12 شهراً إذا كان دخلك متغيراً أو لديك معالون
احتفظ به في حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو السندات الحكومية قصيرة الأجل.
صندوق الطوارئ ليس مثيرًا، ولكنه يمنعك من الاضطرار إلى بيع الاستثمارات في أسوأ الأوقات.

يمكن أن تجعل الضرائب أو تكسر ثروتك:
استثمر اثنان كلاهما يكسب 1 مليون دولار.
يمتلك المرء 850 ألف دولار.
الآخر يحتفظ بـ 600 ألف دولار.
الفرق هو التخطيط الضريبي.
استخدم حسابات روث للنمو المعفي من الضرائب
خسائر الحصاد لتعويض المكاسب
ركز على مكاسب رأس المال على المدى الطويل
استخدم استهلاك العقارات لتعويض الدخل
الضرائب ليست فكرة لاحقة.
هم جزء من الاستراتيجية.

فهم التركيب:
$1,000 مستثمر شهريًا بعائد 10% ينمو إلى:
$206K في 10 سنوات
$697K في 20 سنة
$2.3M خلال 30 عاماً
ليس الأمر متعلقًا بتسجيل ضربات منزلية كل يوم.
إنه يتعلق بالبقاء ثابتًا لفترة كافية حتى يقوم التراكم بأداء العمل الشاق.

التأمين ليس استثمارًا - إنه إدارة مخاطر:
الحياة، الإعاقة، المسؤولية، المظلة - لا شيء من هذه الأمور سيجعلك غنياً.
لكن نقصها يمكن أن يجعلك مفلسًا بين عشية وضحاها.
التأمين يبدو سخيفًا، حتى تحتاج إليه.

تجعل التضخم النقد أكثر الأصول تكلفة للاحتفاظ به:
عند نسبة تضخم تبلغ 3%، تخسر أموالك نصف قيمتها في 24 عامًا.
عند 6%، يتم تقليله إلى النصف في غضون 12 عامًا.
النقد يبدو آمناً، لكنه خسارة مضمونة.
الاستثمار ليس مجرد زيادة الثروة، بل يتعلق بحماية القدرة الشرائية.