EUのMiCAR規制の発効と最近の厳格なマネーロンダリング対策ルールの導入に伴い、多くの人々が今日、暗号通貨の対面での売買(つまり、取引所や機関仲介者を介さずに)が依然として合法的な行為であるのか疑問に思っています。特にコールドウォレットまたはホストされていないウォレットからの転送が関与している場合に。
いわゆる「トラベルルール」は、規則(EU) 2023/1113で導入され、「AMLパッケージ」(、つまり最近のEUのマネーロンダリング防止に関する規制と指令のセットにおいて、あらかじめ所有者が特定されていないウォレットの使用に関しては、少なくとも厳しいものです。
それにもかかわらず、答えは「はい」です：暗号通貨の対面販売は、特定の条件が満たされている限り、完全に合法です。ただし、いくつかの重要なリスク要素が存在する可能性があることを念頭に置いてください。
もっとよく理解してみましょう。
トラベルルールとは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか
要約すると、規制)EU( 2023/1113は、資金および暗号資産の移転には、それを移転する主体の身元に関する一連の情報が付随することを求めています。これは、従来の銀行振込と同様です。
これらのデータは、一度宣言されると、暗号資産と共に「移動」し、その資金の出所を再構築することを可能にし、それらがマネーロンダリング活動の結果ではないことや、テロ活動の資金に使われないことを確認します。したがって「トラベルルール」という表現があります。
現在、暗号資産サービスプロバイダー)CASP(を排他的に投資しており、送信者と受信者の情報を収集する場合、取引を進めることが禁止されています。収集した情報は、当局と共有する準備が整っている必要があります。
これにより匿名性がより困難になる可能性があり、これは歴史的に暗号通貨のいくつかの操作を特徴づけてきました。
しかし、そのルールは、支払いのためにクリプト資産を移転することを決定した民間当事者間の契約合意の法的有効性には影響を与えません。
二人の個人は、相手方の身元についての情報を知る義務や要求なしに、合法的かつ有効に暗号通貨の移転に関する契約を締結することができます。これは、1人または両方の私的当事者がビジネス活動を行っていても成立する可能性があり、MiCARに従って専門サービスの提供として分類されない限り適用されます。
例えば、個人のティツィオがビットコイン、またはその一部をカイオに販売する場合、彼はカイオの身元を特定する必要も、知っている必要もありません。合意された対価が現金使用の制限に関する規制の閾値を下回る場合、彼は禁止の種類に違反することなく現金で支払いを受け取ることができます。
ビジネス、例えば暗号通貨で支払いを受け付けるバーにも同様のことが当てはまります：それはウォレットの所有者を特定する必要はなく、コールドウォレットやホストされていないウォレットのいずれかである可能性が高く、つまり非カストディアルであり、中央集権的な取引所によって管理されていないことを意味します。
明らかに、課税対象の資産が生成される場合、税金に影響がある可能性があります)すなわち、法定限度を超えるキャピタルゲイン(、しかしこれは税務義務とコンプライアンスという異なるトピックに関係しています。
個人間の取引において、マネーロンダリング防止規制はいつ適用されますか。
そう言ったとしても、仲介者を介さずに民間の当事者間の取引について議論する場合でも、義務的なエンティティ)、すなわちマネーロンダリング防止規制を適用する必要がある者が関与する場合は、マネーロンダリング防止規制が重要になるケースがある。
もし暗号通貨または法定通貨の資金が犯罪の収益を構成するか、テロ活動の資金を調達することを意図しており、関与する当事者がその運用の資金洗浄の性質と目的を認識している場合、1人または両方の当事者および参加者は、事例に応じて、資金洗浄または自己資金洗浄の犯罪に関して、刑事上の関連性を負うことになります。
再び、マネーロンダリング防止規制は、仲介者ではないものの、専門家によって構成された義務を負う実体のカテゴリーに該当するコンサルタントが関与する場合に関連してきます。これは、重要な実体の運営において発生します。
私たちは、法律家、会計士、または公証人などの専門家について話しています。彼らは、クライアントがそのような取引を行うのを支援するために、マネーロンダリング防止義務を果たす必要があります：適切な確認(およびしたがってクライアントの識別)；資金の出所の確認と、異常の指標を検出した場合、疑わしい取引(を報告する義務がありますSOS)。
コールドウォレット、ホストされていないウォレット、そして非保管型ウォレットとの戦い
欧州レベルと国内レベルの両方で、マネーロンダリング防止規制は匿名ウォレット(コールドウォレット、ホストされていないまたは非カストディアル)に対して戦争を宣言したようです。
暗号通貨取引の匿名性を克服しようとする機関の試みは理解できます。特に、重要な金額が関与する場合、税金回避やマネーロンダリング操作を防ぐためです。しかし一方で、規制、指令、国内法に具体的に提供されているメカニズムは、欧州の憲章や条約に含まれる一般原則および個人の基本的権利の観点から疑問に思われます。
このような措置の実際の結果は、実際には、中央集権的な取引所アカウントや有効なCASPに接続されていないウォレットに含まれる資産は、(そのため、保管型ではない)ということに対して、違法な起源であるという仮定の対象となることです。これにより、個人の財産を処分する権利が制限される結果となり、これはほとんどの民主主義国の憲法に確立された原則と矛盾しているように思われ、EUの同じ基本的な憲章および創設条約にも矛盾しています。
したがって、連合の立法者たちは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与との戦いの名の下に、これらの基本的な権利を犠牲にし、圧縮することを選択しました。
上級裁判所(であるEU司法裁判所または加盟国の憲法裁判所が、そのような犠牲が条約、基本的な憲章、または個々の加盟国の憲法のいずれかに含まれる原則に反するために不当であると確立するまで、これに対処し、これらの制限を考慮して運営する必要があります。
代替案は、長く複雑な司法プロセスに直面することに同意することで争いを促進することです。
対面での暗号通貨取引はどのように機能しますか？
対面取引は通常、非公式なチャネルを通じて供給と需要の出会いから始まります：専門フォーラム、Telegramグループ、地元の暗号通貨コミュニティ、または個人的な連絡先。
取引の条件が確定し、相互の参照が得られた後、実際の会議の前に、通常はホストウォレットの実際の容量についてオンチェーンで検証を行うことが試みられます。これは、ホストウォレットの公開アドレスを要求し、その残高をブロックエクスプローラーや同様のアプリケーションを通じて確認することによって行われます。それから、売り手が実際にホストウォレットにアクセスできるかどうかを理解するために、通常は買い手のホストウォレットに小額のテスト送金が行われます。
そのため、当事者は対面で会う際に一般的にいくつかの予防措置を講じます：公共の場が好まれ、理想的には監視カメラがあり、混雑している場所、または証人がいる、もしくは信頼できる第三者が保証人として行動します。最後に、当事者は通常、お互いの身元を確認し、最小限のトレース可能性のためにそれぞれの書類を交換します。
本当に重要なポイントは、暗号通貨の移転と法定通貨での支払いの間の文脈性を確保できることです。
ウォレットを確認する際には、安全なネットワーク)または個人用ホットスポット(を使用することが非常に重要です。
詳細が確認された後、最終承認の前に、一般的にはお金が物理的に配達されるか、電子的な支払いが確認されたときのみ、売り手は自分のコールドウォレットから暗号通貨の転送を承認します。
運用の終了は、特に大きな金額の取引の場合、最初のオンチェーン確認を待つことを含みます。
取引が行われた際、当事者はしばしば紙の領収書を交換します：特定の日付がないため、税務上の価値はありません)デジタル署名がされていない限り(が、民事上の交換を証明します。最後に、予防措置として、当事者は通常、会合場所を別々に離れます。
この種の操作において、暗号/法定通貨の移転とそのリアルタイム検証の同時性が重要であると言われています。ブロックチェーンエクスプローラーは、この目的のための基本的なツールです。購入者は、取引の進捗を確認し、取引ハッシュが売り手が示すものと一致していることを検証し、十分なセキュリティレベルに達するまで確認回数を監視するために、別のデバイスを使用することができます。
時には、特により構造化された取引において、追加の手段も使用されることがあります：資金の移動を承認するために複数の署名を必要とする一時的なマルチシグウォレット; または信頼できる第三者が資金を一時的に保管することに関与する; または簡単なスマートコントラクトを使用して、暗号通貨のリリースを特定の検証可能な条件に結びつけることができます。
より洗練された方法もあります。例えば、支払いに使用される紙幣のシリアル番号を登録し、これらのシリアル番号に基づいて「代表」トークンを作成し、これらのトークンの交換をトランザクションの追加保証とするような、紙幣のトークン化の一種に頼ることができます。
これにより、従来の銀行チャネルに頼ることなく、物理的な銀行券の「追跡」が理論的に可能になります。
詐欺への注意
これらの操作は、対面で管理された取引が、当事者の物理的な存在と特定の予防策の採用により、特に安全であり、可能な詐欺から保護されると考えさせるかもしれませんが、実際には必ずしもそうではありません。
暗号通貨と法定通貨の移転の同時性がこの種の取引の重要なポイントの1つであるため、最も一般的な詐欺の1つは、偽の移転証明を表示することに基づいています。
この手法は、資金の移転について相手方を欺くことから成り立っています。具体的には、移転を示すように見えるスクリーンショットや偽造文書を共有すること、または移転の遅延が宣告されたり、被害者に追加の資金を「移転手数料」や「取引リリース」として移転するよう求める偽造メールを提示することによって行われます。
もう一つの非常に広まっている方法は、宛先アドレスの操作です。実際には、相手の宛先アドレスが詐欺師が管理するアドレスに置き換えられ、クリップボードにコピーされたアドレスを変更するマルウェアを通じて、被害者は正しいアドレスに資金を送信していると信じ込まされます。
特に悪質なのは、偽のウォレットを使用した詐欺です：資金の移転が物理的なコールドウォレットの引き渡しとともに行われる場合、それらは偽造または事前に侵害されている可能性があります。これは、例えば、詐欺師がプライベートキーにアクセスできるようにファームウェアが変更されたハードウェアウォレットを意味する可能性があります。または、より単純には、詐欺師が知っている事前生成されたシードフレーズに基づくウォレットが関与する可能性があり、そのため詐欺師はウォレットに含まれる資金にアクセスできます。
最終的に、当事者の物理的な参加を必要とするこれらの取引において、暴力や武器に訴えて他方の法定通貨または暗号資産を奪取しようとする者がいる可能性があります：法的にはこれは詐欺)art. 640 c.p.(ではなく、強盗)art. 628 c.p.(ですが、特に関与する金額が重要な場合には考慮すべき可能性です。また、特に組織された犯罪者グループが取引所の現場に現れた事例が記録されていることも注目すべきです。
"'html結論"'
対面取引は、この技術の分散型側面と当事者のプライバシーを重視した、暗号通貨の売買における正当な方法となり得ます。
しかし、もしそれらがマネーロンダリング防止義務を回避するために使用されたり、税務当局からの収入を隠すために使用された場合、参加者は重大な法的リスクにさらされることになります。
ブロックチェーン分析技術はますます高度化しています：当局は匿名に見える取引を追跡するために、毎日特定のスキルを強化しており、業界の規制が増加することで、追跡されない操作の余地がさらに減少することが予測されます。
最後に、悪意のある行為者は、技術的および社会的な性質の新しい手法や便法を毎日創造しています。
したがって、そのような操作に関与するには、意識、注意、および技術的および法的なスキルが必要です。即興の余地はなく、特に重要な金額の操作については、専門の弁護士と特定の経験を持つ有能な技術者によってサポートされることが不可欠です。
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暗号資産の対面取引：EUではまだ合法ですか？
EUのMiCAR規制の発効と最近の厳格なマネーロンダリング対策ルールの導入に伴い、多くの人々が今日、暗号通貨の対面での売買(つまり、取引所や機関仲介者を介さずに)が依然として合法的な行為であるのか疑問に思っています。特にコールドウォレットまたはホストされていないウォレットからの転送が関与している場合に。
いわゆる「トラベルルール」は、規則(EU) 2023/1113で導入され、「AMLパッケージ」(、つまり最近のEUのマネーロンダリング防止に関する規制と指令のセットにおいて、あらかじめ所有者が特定されていないウォレットの使用に関しては、少なくとも厳しいものです。
それにもかかわらず、答えは「はい」です：暗号通貨の対面販売は、特定の条件が満たされている限り、完全に合法です。ただし、いくつかの重要なリスク要素が存在する可能性があることを念頭に置いてください。
もっとよく理解してみましょう。
トラベルルールとは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか
要約すると、規制)EU( 2023/1113は、資金および暗号資産の移転には、それを移転する主体の身元に関する一連の情報が付随することを求めています。これは、従来の銀行振込と同様です。
これらのデータは、一度宣言されると、暗号資産と共に「移動」し、その資金の出所を再構築することを可能にし、それらがマネーロンダリング活動の結果ではないことや、テロ活動の資金に使われないことを確認します。したがって「トラベルルール」という表現があります。
現在、暗号資産サービスプロバイダー)CASP(を排他的に投資しており、送信者と受信者の情報を収集する場合、取引を進めることが禁止されています。収集した情報は、当局と共有する準備が整っている必要があります。
これにより匿名性がより困難になる可能性があり、これは歴史的に暗号通貨のいくつかの操作を特徴づけてきました。
しかし、そのルールは、支払いのためにクリプト資産を移転することを決定した民間当事者間の契約合意の法的有効性には影響を与えません。
二人の個人は、相手方の身元についての情報を知る義務や要求なしに、合法的かつ有効に暗号通貨の移転に関する契約を締結することができます。これは、1人または両方の私的当事者がビジネス活動を行っていても成立する可能性があり、MiCARに従って専門サービスの提供として分類されない限り適用されます。
例えば、個人のティツィオがビットコイン、またはその一部をカイオに販売する場合、彼はカイオの身元を特定する必要も、知っている必要もありません。合意された対価が現金使用の制限に関する規制の閾値を下回る場合、彼は禁止の種類に違反することなく現金で支払いを受け取ることができます。
ビジネス、例えば暗号通貨で支払いを受け付けるバーにも同様のことが当てはまります：それはウォレットの所有者を特定する必要はなく、コールドウォレットやホストされていないウォレットのいずれかである可能性が高く、つまり非カストディアルであり、中央集権的な取引所によって管理されていないことを意味します。
明らかに、課税対象の資産が生成される場合、税金に影響がある可能性があります)すなわち、法定限度を超えるキャピタルゲイン(、しかしこれは税務義務とコンプライアンスという異なるトピックに関係しています。
個人間の取引において、マネーロンダリング防止規制はいつ適用されますか。
そう言ったとしても、仲介者を介さずに民間の当事者間の取引について議論する場合でも、義務的なエンティティ)、すなわちマネーロンダリング防止規制を適用する必要がある者が関与する場合は、マネーロンダリング防止規制が重要になるケースがある。
もし暗号通貨または法定通貨の資金が犯罪の収益を構成するか、テロ活動の資金を調達することを意図しており、関与する当事者がその運用の資金洗浄の性質と目的を認識している場合、1人または両方の当事者および参加者は、事例に応じて、資金洗浄または自己資金洗浄の犯罪に関して、刑事上の関連性を負うことになります。
再び、マネーロンダリング防止規制は、仲介者ではないものの、専門家によって構成された義務を負う実体のカテゴリーに該当するコンサルタントが関与する場合に関連してきます。これは、重要な実体の運営において発生します。
私たちは、法律家、会計士、または公証人などの専門家について話しています。彼らは、クライアントがそのような取引を行うのを支援するために、マネーロンダリング防止義務を果たす必要があります：適切な確認(およびしたがってクライアントの識別)；資金の出所の確認と、異常の指標を検出した場合、疑わしい取引(を報告する義務がありますSOS)。
コールドウォレット、ホストされていないウォレット、そして非保管型ウォレットとの戦い
欧州レベルと国内レベルの両方で、マネーロンダリング防止規制は匿名ウォレット(コールドウォレット、ホストされていないまたは非カストディアル)に対して戦争を宣言したようです。
暗号通貨取引の匿名性を克服しようとする機関の試みは理解できます。特に、重要な金額が関与する場合、税金回避やマネーロンダリング操作を防ぐためです。しかし一方で、規制、指令、国内法に具体的に提供されているメカニズムは、欧州の憲章や条約に含まれる一般原則および個人の基本的権利の観点から疑問に思われます。
このような措置の実際の結果は、実際には、中央集権的な取引所アカウントや有効なCASPに接続されていないウォレットに含まれる資産は、(そのため、保管型ではない)ということに対して、違法な起源であるという仮定の対象となることです。これにより、個人の財産を処分する権利が制限される結果となり、これはほとんどの民主主義国の憲法に確立された原則と矛盾しているように思われ、EUの同じ基本的な憲章および創設条約にも矛盾しています。
したがって、連合の立法者たちは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与との戦いの名の下に、これらの基本的な権利を犠牲にし、圧縮することを選択しました。
上級裁判所(であるEU司法裁判所または加盟国の憲法裁判所が、そのような犠牲が条約、基本的な憲章、または個々の加盟国の憲法のいずれかに含まれる原則に反するために不当であると確立するまで、これに対処し、これらの制限を考慮して運営する必要があります。
代替案は、長く複雑な司法プロセスに直面することに同意することで争いを促進することです。
対面での暗号通貨取引はどのように機能しますか？
対面取引は通常、非公式なチャネルを通じて供給と需要の出会いから始まります：専門フォーラム、Telegramグループ、地元の暗号通貨コミュニティ、または個人的な連絡先。
取引の条件が確定し、相互の参照が得られた後、実際の会議の前に、通常はホストウォレットの実際の容量についてオンチェーンで検証を行うことが試みられます。これは、ホストウォレットの公開アドレスを要求し、その残高をブロックエクスプローラーや同様のアプリケーションを通じて確認することによって行われます。それから、売り手が実際にホストウォレットにアクセスできるかどうかを理解するために、通常は買い手のホストウォレットに小額のテスト送金が行われます。
そのため、当事者は対面で会う際に一般的にいくつかの予防措置を講じます：公共の場が好まれ、理想的には監視カメラがあり、混雑している場所、または証人がいる、もしくは信頼できる第三者が保証人として行動します。最後に、当事者は通常、お互いの身元を確認し、最小限のトレース可能性のためにそれぞれの書類を交換します。
本当に重要なポイントは、暗号通貨の移転と法定通貨での支払いの間の文脈性を確保できることです。
ウォレットを確認する際には、安全なネットワーク)または個人用ホットスポット(を使用することが非常に重要です。
詳細が確認された後、最終承認の前に、一般的にはお金が物理的に配達されるか、電子的な支払いが確認されたときのみ、売り手は自分のコールドウォレットから暗号通貨の転送を承認します。
運用の終了は、特に大きな金額の取引の場合、最初のオンチェーン確認を待つことを含みます。
取引が行われた際、当事者はしばしば紙の領収書を交換します：特定の日付がないため、税務上の価値はありません)デジタル署名がされていない限り(が、民事上の交換を証明します。最後に、予防措置として、当事者は通常、会合場所を別々に離れます。
この種の操作において、暗号/法定通貨の移転とそのリアルタイム検証の同時性が重要であると言われています。ブロックチェーンエクスプローラーは、この目的のための基本的なツールです。購入者は、取引の進捗を確認し、取引ハッシュが売り手が示すものと一致していることを検証し、十分なセキュリティレベルに達するまで確認回数を監視するために、別のデバイスを使用することができます。
時には、特により構造化された取引において、追加の手段も使用されることがあります：資金の移動を承認するために複数の署名を必要とする一時的なマルチシグウォレット; または信頼できる第三者が資金を一時的に保管することに関与する; または簡単なスマートコントラクトを使用して、暗号通貨のリリースを特定の検証可能な条件に結びつけることができます。
より洗練された方法もあります。例えば、支払いに使用される紙幣のシリアル番号を登録し、これらのシリアル番号に基づいて「代表」トークンを作成し、これらのトークンの交換をトランザクションの追加保証とするような、紙幣のトークン化の一種に頼ることができます。
これにより、従来の銀行チャネルに頼ることなく、物理的な銀行券の「追跡」が理論的に可能になります。
詐欺への注意
これらの操作は、対面で管理された取引が、当事者の物理的な存在と特定の予防策の採用により、特に安全であり、可能な詐欺から保護されると考えさせるかもしれませんが、実際には必ずしもそうではありません。
暗号通貨と法定通貨の移転の同時性がこの種の取引の重要なポイントの1つであるため、最も一般的な詐欺の1つは、偽の移転証明を表示することに基づいています。
この手法は、資金の移転について相手方を欺くことから成り立っています。具体的には、移転を示すように見えるスクリーンショットや偽造文書を共有すること、または移転の遅延が宣告されたり、被害者に追加の資金を「移転手数料」や「取引リリース」として移転するよう求める偽造メールを提示することによって行われます。
もう一つの非常に広まっている方法は、宛先アドレスの操作です。実際には、相手の宛先アドレスが詐欺師が管理するアドレスに置き換えられ、クリップボードにコピーされたアドレスを変更するマルウェアを通じて、被害者は正しいアドレスに資金を送信していると信じ込まされます。
特に悪質なのは、偽のウォレットを使用した詐欺です：資金の移転が物理的なコールドウォレットの引き渡しとともに行われる場合、それらは偽造または事前に侵害されている可能性があります。これは、例えば、詐欺師がプライベートキーにアクセスできるようにファームウェアが変更されたハードウェアウォレットを意味する可能性があります。または、より単純には、詐欺師が知っている事前生成されたシードフレーズに基づくウォレットが関与する可能性があり、そのため詐欺師はウォレットに含まれる資金にアクセスできます。
最終的に、当事者の物理的な参加を必要とするこれらの取引において、暴力や武器に訴えて他方の法定通貨または暗号資産を奪取しようとする者がいる可能性があります：法的にはこれは詐欺)art. 640 c.p.(ではなく、強盗)art. 628 c.p.(ですが、特に関与する金額が重要な場合には考慮すべき可能性です。また、特に組織された犯罪者グループが取引所の現場に現れた事例が記録されていることも注目すべきです。
"'html結論"'
対面取引は、この技術の分散型側面と当事者のプライバシーを重視した、暗号通貨の売買における正当な方法となり得ます。
しかし、もしそれらがマネーロンダリング防止義務を回避するために使用されたり、税務当局からの収入を隠すために使用された場合、参加者は重大な法的リスクにさらされることになります。
ブロックチェーン分析技術はますます高度化しています：当局は匿名に見える取引を追跡するために、毎日特定のスキルを強化しており、業界の規制が増加することで、追跡されない操作の余地がさらに減少することが予測されます。
最後に、悪意のある行為者は、技術的および社会的な性質の新しい手法や便法を毎日創造しています。
したがって、そのような操作に関与するには、意識、注意、および技術的および法的なスキルが必要です。即興の余地はなく、特に重要な金額の操作については、専門の弁護士と特定の経験を持つ有能な技術者によってサポートされることが不可欠です。