A REGRA DOS 72 É O SEU MELHOR AMIGO:
Divida 72 pela sua taxa de retorno anual para estimar quão rápido o seu dinheiro dobra.
Com um retorno de 8%, o dinheiro dobra a cada ~9 anos.
Com retornos de 12%, duplica a cada 6 anos.

OS MELHORES INVESTIDORES DESEMPENHAM COM FREQUÊNCIA UMA COISA EM COMUM:
ELES SE ESQUECEM QUE ESTÃO INVESTIDOS
A Fidelity uma vez estudou suas contas e descobriu que os maiores retornos vinham de pessoas que se esqueceram que as tinham.
Por quê?
Não venda em pânico.
Não há sobre negociação.
Apenas tempo + capitalização.

A MAIORIA DAS FAMÍLIAS NÃO PERCEBE QUE O SEU MAIOR ATIVO É A SUA CAPACIDADE DE GANHAR:
Se você ganhar $150k/ano e tiver 30 anos restantes para trabalhar, isso equivale a $4,5M em ganhos futuros.
Proteja-o.
O seguro de invalidez não é opcional, cobre o seu ativo mais valioso.
Você.

O SEGURO NÃO É SOBRE GANHAR DINHEIRO, É SOBRE NÃO SER ELIMINADO:
A maioria das pessoas considera o seguro de responsabilidade civil, o seguro de vida ou o seguro de invalidez como uma "despesa extra."
Mas aqui está a realidade: um evento ruim (morte, acidente, processo judicial) pode apagar décadas de investimento da noite para o dia.
Famílias ricas não ignoram o seguro.
Eles usam isso como um escudo para que seus investimentos possam se acumular sem perturbações.
A ofensa constrói riqueza.
A defesa protege-o.
Você precisa de ambos.

A NVIDIA $NVDA está supostamente a pedir aos fornecedores que interrompam a produção do seu chip H20, que é o modelo construído especificamente para o mercado chinês.

A MAIORIA DOS ALTO RENDIMENTO É TERRÍVEL COM DINHEIRO:
Eu vi médicos, advogados e proprietários de negócios ganhando mais de $500k por ano que estão quebrados.
Por que?
Porque rendimento ≠ riqueza.
Eles se endividam demais com casas e carros de luxo, ignoram os impostos e falham em investir de forma consistente.
Por favor, não cometa este erro.

O MAIOR RISCO É PENSAR QUE NÃO TEM RISCO
O dinheiro parece seguro.
Mas a inflação erode-o silenciosamente todos os anos.
Os títulos parecem estáveis.
Mas as taxas em alta podem esmagar o seu valor.
As ações parecem arriscadas.
Mas ao longo das décadas, eles superaram a maioria das outras classes de ativos.
A única estratégia sem risco? Não existe uma.
A chave é entender o "risco" que você está assumindo e ser capaz de se ajustar conforme necessário.

A maioria das pessoas passa mais tempo a planear umas férias do que a planear a sua reforma.
Por que...

O RISCO DA SEQUÊNCIA DE RETORNOS É O ASSASSINO SILENCIOSO DA APOSENTADORIA:
Dois aposentados ganham ambos o mesmo retorno médio de 7%.
Um tem bons anos cedo, maus anos mais tarde.
O outro tem anos maus no início, anos bons depois.
O primeiro se aposenta confortavelmente.
O segundo fica sem dinheiro 10 anos antes.
Por quê?
Porque as retiradas durante as primeiras quedas amplificam as perdas.
É por isso que não precisa apenas de um "portefólio."
Você precisa de uma estratégia de retirada e um buffer para cobrir anos ruins.

PARAR DE RECEBER DIVIDENDOS EM DINHEIRO SE NÃO PRECISAR DELAS:
Reinvestir dividendos (DRIP) constrói riqueza de forma silenciosa:
• Cada dividendo compra mais ações
• Essas ações produzem mais dividendos
• Montantes compostos ao longo de décadas

NÃO CONFUNDA UMA BOA EMPRESA COM UMA BOA AÇÃO:
Apple, Nvidia, Amazon, grandes empresas.
Mas isso não significa que sejam sempre boas compras.
O preço importa. A avaliação importa. A margem de segurança importa.
Uma grande empresa ao preço errado ainda pode fazer você perder dinheiro.
Separe seu amor pelo negócio da sua disciplina como investidor.

A MAIORIA DOS INVESTIDORES ESTÁ FAZENDO DEMASIADO:
Eles negociam diariamente.
Eles perseguem a última tendência.
Eles mudam de estratégias a cada mês.
A verdade?
Quanto menos decisões você tomar, mais rico provavelmente você será...

A MAIORIA DAS PESSOAS SOBREESTIMA A SUA TOLERÂNCIA AO RISCO:
É fácil dizer "Eu consigo lidar com o risco" quando os mercados estão em alta.
É diferente quando você está com uma perda de 30% e assistindo seis dígitos desaparecerem.
Testa-te:
Como você reagiu: Este ano? 2020? 2008? 2022?
Conseguiu manter-se investido ou entrou em pânico?
A sua alocação deve corresponder ao verdadeiro você, não ao você otimista.

VOCÊ PRECISA DE UM FUNDO DE EMERGÊNCIA ANTES DE PRECISAR DE INVESTIMENTOS:
Investir sem poupanças é como construir uma casa sobre areia.
Regra geral:
3 meses de despesas se a sua renda for estável.
6 a 12 meses se a sua renda for variável ou se tiver dependentes
Mantenha-o em contas de poupança de alto rendimento ou em títulos do Tesouro de curto prazo.
O fundo de emergência não é emocionante, mas impede que você tenha que vender investimentos no pior momento.

OS IMPOSTOS PODEM FAZER OU DESTRUIR A SUA RIQUEZA:
Dois investidores fazem ambos 1M.
Um mantém $850K.
O outro mantém $600K.
A diferença é o planejamento fiscal.
Use contas Roth para crescimento livre de impostos
Perdas de colheita para compensar ganhos
Concentre-se nos ganhos de capital a longo prazo
Utilize a depreciação em imóveis para compensar a renda
Os impostos não são um pensamento secundário.
Eles fazem parte da estratégia.

COMPREENDER O COMP
$1,000 investido mensalmente a 10% de retorno cresce para:
$206K em 10 anos
$697K em 20 anos
$2,3M em 30 anos
Não se trata de acertar home runs todos os dias.
Trata-se de manter a consistência o tempo suficiente para que o COMP faça o trabalho pesado.