EN YÜKSEK GELİR GETİRENLER PARAYLA KÖTÜDÜR:
Yılda 500 bin doların üzerinde kazanan doktorlar, avukatlar ve iş sahiplerinin iflas ettiklerini gördüm.
Neden?
Çünkü gelir ≠ servet.
Hanelere ve lüks arabalara aşırı borçlanıyorlar, vergileri göz ardı ediyorlar ve sürekli olarak yatırım yapmayı ihmal ediyorlar.
Lütfen bu hatayı yapmayın.

EN BÜYÜK RİSK, RİSKİNİZ OLDUĞUNU DÜŞÜNMEMEKTİR
Nakit güvenli hissediyor.
Ama enflasyon her yıl sessizce onu aşındırıyor.
Tahviller istikrarlı hissediyor.
Ancak artan oranlar değerlerini ezebilir.
Hisseler riskli görünüyor.
Ama onlarca yıl boyunca, diğer varlık sınıflarının çoğunu geride bıraktılar.
Tek risk almayan strateji? Yoktur.
Anahtar, aldığınız "risk"i anlamak ve gerektiğinde ayarlama yapabilmektir.

Çoğu insan emeklilik planlamasından daha fazla zamanı tatil planlamaya harcıyor.
Neden…

GETİRİLERİN SIRASI RİSKİ SESSİZ EMEKLİLİK KATİLİDİR:
İki emekli, aynı %7 ortalama getiri elde ediyor.
İlk yıllar iyi, son yıllar kötü geçer.
Diğerinin erken kötü yılları, sonrasında iyi yılları var.
İlk emekli rahat bir şekilde.
İkincisi 10 yıl önce parası biter.
Neden?
Çünkü erken düşüşler sırasında yapılan çekimler kayıpları büyütür.
Bu yüzden sadece bir "portföye" ihtiyacınız yok.
Bir çekim stratejisine ve kötü yılları karşılamak için bir yastık fonuna ihtiyacınız var.

DİVİDENDLERİ NAKİT OLARAK ALMAYI DURDURUN EĞER ONLARA İHTİYACINIZ YOKSA:
Temettüleri yeniden yatırmak (DRIP) sessizce zenginlik inşa eder:
• Her temettü daha fazla hisse satın alır
• O hisseler daha fazla temettü üretir
• Yıllar boyunca biriken kar topları

İYİ BİR ŞİRKETİ İYİ BİR HİSSEYLE KARIŞTIRMAYIN:
Apple, Nvidia, Amazon, harika şirketler.
Ama bu her zaman iyi alımlar oldukları anlamına gelmez.
Fiyat önemlidir. Değerleme önemlidir. Güvenlik marjı önemlidir.
Yanlış fiyatla harika bir şirket bile size para kaybettirebilir.
İşinize olan sevginizi, bir yatırımcı olarak disiplininizden ayırın.

ÇOĞU YATIRIMCI FAZLA ŞEY YAPIYOR:
Her gün ticaret yaparlar.
En son trendin peşinden koşuyorlar.
Her ay stratejileri değiştiriyorlar.
Gerçek mi?
Ne kadar az karar verirseniz, muhtemelen o kadar zengin olursunuz...

ÇOĞU İNSAN RİSK TOLERANSINI AŞIRI DEĞERLENDİRİR:
Pazarlar yeşilken "riski yönetebilirim" demek kolay.
%30 kayıpta olduğunuzda ve altı haneli rakamların yok olduğunu izlerken durum farklıdır.
Kendini test et:
Nasıl tepki verdin: Bu yıl? 2020? 2008? 2022?
Yatırıma devam edebildin mi yoksa panik mi yaptın?
Ayrımınız gerçek sizle, iyimser sizle değil, örtüşmelidir.

YATIRIMLARDAN ÖNCE BİR ACİL DURUM FONUNA İHTİYACINIZ VAR:
Tasarruf olmadan yatırım yapmak, kumlar üzerinde bir ev inşa etmeye benzer.
Kural olarak:
Eğer geliriniz istikrarlıysa, 3 aylık gider.
Geliriniz değişken veya bağımlılarınız varsa 6–12 ay
Yüksek getirili tasarruf hesaplarında veya kısa vadeli Hazine tahvillerinde tutun.
Acil fon heyecan verici değil, ama sizi en kötü zamanda yatırımları satmaktan alıkoyar.

VERGİLER VARLIĞINIZI YARATIR YA DA YIKAR:
İki yatırımcı her biri 1M $ kazanıyor.
Bir kişi $850K tutuyor.
Diğerinin $600K'si var.
Fark, vergi planlamasıdır.
Roth hesaplarını vergi avantajlı büyüme için kullanın
Kazançları dengelemek için hasat kayıpları
Uzun vadeli sermaye kazançlarına odaklanın
Gayrimenkul üzerindeki amortismanı geliri dengelemek için kullanın
Vergiler sonradan düşünülmez.
Stratejinin bir parçası.

BİRİKTİRMEYİ ANLAMAK:
Aylık 1.000 $ yatırıldığında %10 getiri ile büyür:
$206K 10 yılda
$697K 20 yılda
30 yılda 2.3M $
Her gün home run atmakla ilgili değil.
Önemli olan, bileşmenin ağır yükü taşıması için yeterince uzun süre tutarlı kalmaktır.

SİGORTA BİR YATIRIM DEĞİLDİR — BU BİR RİSK YÖNETİMİDİR:
Hayat, engellilik, sorumluluk, şemsiye — bunların hiçbiri sizi zengin etmeyecek.
Ama bunların eksikliği sizi bir gecede iflas ettirebilir.
Sigorta saçma geliyor, ta ki ona ihtiyaç duyana kadar.

ENFLASYON NAKİTİ TUTMANIN EN PAHALI VARLIĞI YAPAR:
%3 enflasyoda, paranız 24 yılda değerinin yarısını kaybeder.
%6'da, sadece 12 yılda yarıya düşüyor.
Nakit güvenli hissediyor, ama bu garanti kayıptır.
Yatırım yapmak sadece serveti artırmakla ilgili değildir, aynı zamanda satın alma gücünü korumakla da ilgilidir.

KIRMIZI PİYASALARDA PANİK YAPARSANIZ, BUNU OKUYUN:
Tarihteki her büyük çöküş, dünyanın sona eriyormuş gibi hissettirdi.
2000. 2008. 2020, 2025.
Herkesin şöyle dediği insanlar vardı: "Bu sefer farklı."
Ama sonra ne olduğunu tahmin et?
Piyasa sadece toparlanmakla kalmadı... yeni ATH'lere ulaştı...
İlginç...