72法则是你的最佳朋友:
将72除以您的年回报率，以估算您的资金翻倍的速度。
以8%的回报率，资金每~9年翻一番。
以12%的回报率，每6年翻一番。

表现最佳的投资者通常有一个共同点：
他们忘记自己已经投资了
富达曾研究过他们的账户，发现最高的回报来自那些甚至忘记自己拥有这些账户的人。
为什么？
不要恐慌性抛售。
不要过度交易。
只是时间 + 复利。

大多数家庭并没有意识到他们最大的资产是他们的赚钱能力：
如果你年收入150,000美元，还有30年工作时间，那未来的收入就是450万美元。
保护它。
残疾保险不是可选的，它保护您最有价值的资产。
你。

保险不是为了赚钱，而是为了不被淘汰：
大多数人认为伞形保险、人寿保险或残疾保险是“额外开支”。
但是这里的现实是：一个坏事件(死亡、事故、诉讼)可以在一夜之间抹去数十年的投资。
富裕家庭不会忽视保险。
他们将其用作保护罩，以便他们的投资能够不受干扰地复利。
进攻创造财富。
防御保护它。
你需要两者。

NVIDIA $NVDA 据报道正在要求供应商暂停生产其 H20 芯片，该型号是专门为中国市场制造的。

高收入者在理财方面很糟糕：
我见过医生、律师和企业主每年赚超过50万美元，但却破产。
为什么？
因为收入 ≠ 财富。
他们对房子和豪华车过度借贷，忽视税收，未能持续投资。
请不要犯这个错误。

最大的风险是认为你没有风险
现金感觉安全。
但通货膨胀每年悄然侵蚀它。
债券感觉稳定。
但上涨的利率可能会压垮它们的价值。
股票感觉有风险。
但几十年来，他们已经超过了大多数其他资产类别。
唯一无风险的策略？没有。
关键是要理解你正在承担的“风险”，并能够根据需要进行调整。

大多数人花更多时间计划度假，而不是计划退休。
为什么…

收益顺序风险是隐形的退休杀手：
两位退休人员的平均回报率均为7%。
一个人在早期有好的年份，后来有坏的年份。
另一个早期经历了糟糕的年份，后来却有了好的年份。
第一个退休得很舒适。
第二个在10年之前就耗尽了资金。
为什么？
因为在早期下跌期间的提款会放大损失。
这就是为什么你不仅仅需要一个“投资组合”。
您需要一个提款策略和一个缓冲，以应对糟糕的年份。

如果您不需要现金，请停止以现金形式领取红利：
再投资红利 (DRIP) 静静地积累财富:
• 每次分红都会购买更多股份
• 这些股份产生更多的分红
• 复利在几十年中滚雪球

不要把好的公司和好的股票混淆：
苹果，英伟达，亚马逊，伟大的公司。
但这并不意味着它们总是好的购买选择。
价格很重要。估值很重要。安全边际很重要。
一个优秀的公司如果价格不对，仍然会让你亏损。
将你对商业的热爱与作为投资者的自律分开。

大多数投资者做得太多：
他们每天交易。
他们追逐最新的潮流。
他们每个月都改变策略。
真相？
你做的决策越少，你可能就会越富有...

大多数人高估了他们的风险承受能力：
在市场看涨时，说“我能承受风险”很容易。
当你下跌30%并看着六位数消失时，这感觉是不同的。
测试自己：
你是如何反应的：今年？2020年？2008年？2022年？
你是选择继续投资还是感到恐慌？
你的资产配置应该与真实的你相匹配，而不是乐观的你。

在您需要投资之前，您需要一个紧急基金：
没有储蓄的投资就像在沙子上建房子。
经验法则：
如果你的收入稳定，3个月的开支。
如果您的收入不稳定或有抚养人，建议准备6到12个月的生活费用
将其存放在高收益储蓄账户或短期国债中。
紧急基金虽然不令人兴奋，但它可以防止你在最糟糕的时机出售投资。

税收可能会决定你的财富：
两个投资者都赚了100万美元。
一个人保留$850K。
另一个保持$600K。
区别在于税务规划。
使用罗斯账户实现免税增长
收获损失以抵消收益
关注长期资本收益
利用房地产的折旧来抵消收入
税收不是事后考虑的事情。
它们是策略的一部分。

理解复利：
每月投资$1,000，年回报率10%可增长到：
$206K 在10年内
$697K在20年内
30年内$2.3M
这不是关于每天都打出全垒打。
这就是要保持足够长时间的一致性，以便复利能够发挥其重要作用。